Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 813 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 975,71 € | 3 975,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 048 € / mois | 11 359 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 65 040 € | 878 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 325 € | 833 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 813 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 956 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 595 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 813 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 826,68 € | 33 881,84 € | 799 173,32 € |
| Année 2 | 14 418,68 € | 33 289,84 € | 784 754,64 € |
| Année 3 | 15 036,09 € | 32 672,43 € | 769 718,55 € |
| Année 4 | 15 679,90 € | 32 028,62 € | 754 038,65 € |
| Année 5 | 16 351,28 € | 31 357,24 € | 737 687,37 € |
| Année 6 | 17 051,39 € | 30 657,13 € | 720 635,98 € |
| Année 7 | 17 781,51 € | 29 927,01 € | 702 854,47 € |
| Année 8 | 18 542,88 € | 29 165,64 € | 684 311,59 € |
| Année 9 | 19 336,82 € | 28 371,70 € | 664 974,77 € |
| Année 10 | 20 164,84 € | 27 543,68 € | 644 809,93 € |
| Année 11 | 21 028,24 € | 26 680,28 € | 623 781,69 € |
| Année 12 | 21 928,60 € | 25 779,92 € | 601 853,09 € |
| Année 13 | 22 867,56 € | 24 840,96 € | 578 985,53 € |
| Année 14 | 23 846,68 € | 23 861,84 € | 555 138,85 € |
| Année 15 | 24 867,77 € | 22 840,75 € | 530 271,08 € |
| Année 16 | 25 932,57 € | 21 775,95 € | 504 338,51 € |
| Année 17 | 27 042,95 € | 20 665,57 € | 477 295,56 € |
| Année 18 | 28 200,86 € | 19 507,66 € | 449 094,70 € |
| Année 19 | 29 408,37 € | 18 300,15 € | 419 686,33 € |
| Année 20 | 30 667,58 € | 17 040,94 € | 389 018,75 € |
| Année 21 | 31 980,68 € | 15 727,84 € | 357 038,07 € |
| Année 22 | 33 350,06 € | 14 358,46 € | 323 688,01 € |
| Année 23 | 34 778,04 € | 12 930,48 € | 288 909,97 € |
| Année 24 | 36 267,17 € | 11 441,35 € | 252 642,80 € |
| Année 25 | 37 820,05 € | 9 888,47 € | 214 822,75 € |
| Année 26 | 39 439,42 € | 8 269,10 € | 175 383,33 € |
| Année 27 | 41 128,12 € | 6 580,40 € | 134 255,21 € |
| Année 28 | 42 889,19 € | 4 819,33 € | 91 366,02 € |
| Année 29 | 44 725,61 € | 2 982,91 € | 46 640,41 € |
| Année 30 | 46 640,41 € | 1 067,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 813 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 81 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 65 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 20 325 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 756 € pour cette enveloppe de financement.