Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 188 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 522,70 € | 60 522,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 183 402 € / mois | 172 922 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 575 080 € | 7 763 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 713 € | 7 368 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 188 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 188 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 496 517,04 € | 229 755,36 € | 6 691 982,96 € |
| Année 2 | 513 152,21 € | 213 120,19 € | 6 178 830,75 € |
| Année 3 | 530 344,71 € | 195 927,69 € | 5 648 486,04 € |
| Année 4 | 548 113,25 € | 178 159,15 € | 5 100 372,79 € |
| Année 5 | 566 477,07 € | 159 795,33 € | 4 533 895,72 € |
| Année 6 | 585 456,19 € | 140 816,21 € | 3 948 439,53 € |
| Année 7 | 605 071,14 € | 121 201,26 € | 3 343 368,39 € |
| Année 8 | 625 343,29 € | 100 929,11 € | 2 718 025,10 € |
| Année 9 | 646 294,60 € | 79 977,80 € | 2 071 730,50 € |
| Année 10 | 667 947,89 € | 58 324,51 € | 1 403 782,61 € |
| Année 11 | 690 326,66 € | 35 945,74 € | 713 455,95 € |
| Année 12 | 713 455,95 € | 12 817,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 188 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 172 922 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 86 262 € pour cette enveloppe de financement.