Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 189 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 531,12 € | 60 531,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 183 428 € / mois | 172 946 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 575 160 € | 7 764 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 738 € | 7 369 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 189 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 189 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 496 586,11 € | 229 787,33 € | 6 692 913,89 € |
| Année 2 | 513 223,61 € | 213 149,83 € | 6 179 690,28 € |
| Année 3 | 530 418,49 € | 195 954,95 € | 5 649 271,79 € |
| Année 4 | 548 189,50 € | 178 183,94 € | 5 101 082,29 € |
| Année 5 | 566 555,89 € | 159 817,55 € | 4 534 526,40 € |
| Année 6 | 585 537,63 € | 140 835,81 € | 3 948 988,77 € |
| Année 7 | 605 155,32 € | 121 218,12 € | 3 343 833,45 € |
| Année 8 | 625 430,29 € | 100 943,15 € | 2 718 403,16 € |
| Année 9 | 646 384,52 € | 79 988,92 € | 2 072 018,64 € |
| Année 10 | 668 040,84 € | 58 332,60 € | 1 403 977,80 € |
| Année 11 | 690 422,68 € | 35 950,76 € | 713 555,12 € |
| Année 12 | 713 555,12 € | 12 819,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 189 500 € sur 12 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 86 274 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.