Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 604 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 025,17 € | 64 025,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 194 016 € / mois | 182 929 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 608 360 € | 8 212 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 190 113 € | 7 794 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 604 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 604 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 525 250,69 € | 243 051,35 € | 7 079 249,31 € |
| Année 2 | 542 848,54 € | 225 453,50 € | 6 536 400,77 € |
| Année 3 | 561 036,00 € | 207 266,04 € | 5 975 364,77 € |
| Année 4 | 579 832,79 € | 188 469,25 € | 5 395 531,98 € |
| Année 5 | 599 259,34 € | 169 042,70 € | 4 796 272,64 € |
| Année 6 | 619 336,77 € | 148 965,27 € | 4 176 935,87 € |
| Année 7 | 640 086,87 € | 128 215,17 € | 3 536 849,00 € |
| Année 8 | 661 532,17 € | 106 769,87 € | 2 875 316,83 € |
| Année 9 | 683 695,95 € | 84 606,09 € | 2 191 620,88 € |
| Année 10 | 706 602,32 € | 61 699,72 € | 1 485 018,56 € |
| Année 11 | 730 276,14 € | 38 025,90 € | 754 742,42 € |
| Année 12 | 754 742,42 € | 13 558,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 604 500 € sur 12 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 608 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 190 113 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.