Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 615 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 117,78 € | 64 117,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 194 296 € / mois | 183 194 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 609 240 € | 8 224 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 190 388 € | 7 805 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 615 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 615 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 526 010,41 € | 243 402,95 € | 7 089 489,59 € |
| Année 2 | 543 633,74 € | 225 779,62 € | 6 545 855,85 € |
| Année 3 | 561 847,51 € | 207 565,85 € | 5 984 008,34 € |
| Année 4 | 580 671,48 € | 188 741,88 € | 5 403 336,86 € |
| Année 5 | 600 126,13 € | 169 287,23 € | 4 803 210,73 € |
| Année 6 | 620 232,61 € | 149 180,75 € | 4 182 978,12 € |
| Année 7 | 641 012,72 € | 128 400,64 € | 3 541 965,40 € |
| Année 8 | 662 489,03 € | 106 924,33 € | 2 879 476,37 € |
| Année 9 | 684 684,89 € | 84 728,47 € | 2 194 791,48 € |
| Année 10 | 707 624,38 € | 61 788,98 € | 1 487 167,10 € |
| Année 11 | 731 332,44 € | 38 080,92 € | 755 834,66 € |
| Année 12 | 755 834,66 € | 13 578,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 615 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 183 194 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 609 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 190 388 € (2,5%).