Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 715 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 460,77 € | 45 460,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 760 € / mois | 129 888 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 617 200 € | 8 332 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 192 875 € | 7 907 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 715 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 780 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 715 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 266 075,27 € | 279 453,97 € | 7 448 924,73 € |
| Année 2 | 276 033,67 € | 269 495,57 € | 7 172 891,06 € |
| Année 3 | 286 364,82 € | 259 164,42 € | 6 886 526,24 € |
| Année 4 | 297 082,63 € | 248 446,61 € | 6 589 443,61 € |
| Année 5 | 308 201,58 € | 237 327,66 € | 6 281 242,03 € |
| Année 6 | 319 736,64 € | 225 792,60 € | 5 961 505,39 € |
| Année 7 | 331 703,45 € | 213 825,79 € | 5 629 801,94 € |
| Année 8 | 344 118,14 € | 201 411,10 € | 5 285 683,80 € |
| Année 9 | 356 997,47 € | 188 531,77 € | 4 928 686,33 € |
| Année 10 | 370 358,84 € | 175 170,40 € | 4 558 327,49 € |
| Année 11 | 384 220,31 € | 161 308,93 € | 4 174 107,18 € |
| Année 12 | 398 600,54 € | 146 928,70 € | 3 775 506,64 € |
| Année 13 | 413 519,02 € | 132 010,22 € | 3 361 987,62 € |
| Année 14 | 428 995,82 € | 116 533,42 € | 2 932 991,80 € |
| Année 15 | 445 051,88 € | 100 477,36 € | 2 487 939,92 € |
| Année 16 | 461 708,87 € | 83 820,37 € | 2 026 231,05 € |
| Année 17 | 478 989,28 € | 66 539,96 € | 1 547 241,77 € |
| Année 18 | 496 916,47 € | 48 612,77 € | 1 050 325,30 € |
| Année 19 | 515 514,59 € | 30 014,65 € | 534 810,71 € |
| Année 20 | 534 810,71 € | 10 720,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 715 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 92 580 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.