Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 815 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 050,03 € | 46 050,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 546 € / mois | 131 572 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 625 200 € | 8 440 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 195 375 € | 8 010 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 815 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 625 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 815 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 269 524,19 € | 283 076,17 € | 7 545 475,81 € |
| Année 2 | 279 611,67 € | 272 988,69 € | 7 265 864,14 € |
| Année 3 | 290 076,74 € | 262 523,62 € | 6 975 787,40 € |
| Année 4 | 300 933,45 € | 251 666,91 € | 6 674 853,95 € |
| Année 5 | 312 196,50 € | 240 403,86 € | 6 362 657,45 € |
| Année 6 | 323 881,13 € | 228 719,23 € | 6 038 776,32 € |
| Année 7 | 336 003,04 € | 216 597,32 € | 5 702 773,28 € |
| Année 8 | 348 578,65 € | 204 021,71 € | 5 354 194,63 € |
| Année 9 | 361 624,95 € | 190 975,41 € | 4 992 569,68 € |
| Année 10 | 375 159,50 € | 177 440,86 € | 4 617 410,18 € |
| Année 11 | 389 200,62 € | 163 399,74 € | 4 228 209,56 € |
| Année 12 | 403 767,28 € | 148 833,08 € | 3 824 442,28 € |
| Année 13 | 418 879,09 € | 133 721,27 € | 3 405 563,19 € |
| Année 14 | 434 556,54 € | 118 043,82 € | 2 971 006,65 € |
| Année 15 | 450 820,70 € | 101 779,66 € | 2 520 185,95 € |
| Année 16 | 467 693,62 € | 84 906,74 € | 2 052 492,33 € |
| Année 17 | 485 198,03 € | 67 402,33 € | 1 567 294,30 € |
| Année 18 | 503 357,57 € | 49 242,79 € | 1 063 936,73 € |
| Année 19 | 522 196,77 € | 30 403,59 € | 541 739,96 € |
| Année 20 | 541 739,96 € | 10 859,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 815 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 131 572 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.