Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 815 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 216,69 € | 38 216,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 808 € / mois | 109 191 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 625 200 € | 8 440 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 195 375 € | 8 010 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 815 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 625 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 815 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 909,40 € | 325 690,88 € | 7 682 090,60 € |
| Année 2 | 138 600,34 € | 319 999,94 € | 7 543 490,26 € |
| Année 3 | 144 534,92 € | 314 065,36 € | 7 398 955,34 € |
| Année 4 | 150 723,63 € | 307 876,65 € | 7 248 231,71 € |
| Année 5 | 157 177,32 € | 301 422,96 € | 7 091 054,39 € |
| Année 6 | 163 907,31 € | 294 692,97 € | 6 927 147,08 € |
| Année 7 | 170 925,54 € | 287 674,74 € | 6 756 221,54 € |
| Année 8 | 178 244,19 € | 280 356,09 € | 6 577 977,35 € |
| Année 9 | 185 876,26 € | 272 724,02 € | 6 392 101,09 € |
| Année 10 | 193 835,10 € | 264 765,18 € | 6 198 265,99 € |
| Année 11 | 202 134,75 € | 256 465,53 € | 5 996 131,24 € |
| Année 12 | 210 789,76 € | 247 810,52 € | 5 785 341,48 € |
| Année 13 | 219 815,34 € | 238 784,94 € | 5 565 526,14 € |
| Année 14 | 229 227,41 € | 229 372,87 € | 5 336 298,73 € |
| Année 15 | 239 042,44 € | 219 557,84 € | 5 097 256,29 € |
| Année 16 | 249 277,78 € | 209 322,50 € | 4 847 978,51 € |
| Année 17 | 259 951,38 € | 198 648,90 € | 4 588 027,13 € |
| Année 18 | 271 081,98 € | 187 518,30 € | 4 316 945,15 € |
| Année 19 | 282 689,16 € | 175 911,12 € | 4 034 255,99 € |
| Année 20 | 294 793,35 € | 163 806,93 € | 3 739 462,64 € |
| Année 21 | 307 415,80 € | 151 184,48 € | 3 432 046,84 € |
| Année 22 | 320 578,75 € | 138 021,53 € | 3 111 468,09 € |
| Année 23 | 334 305,28 € | 124 295,00 € | 2 777 162,81 € |
| Année 24 | 348 619,56 € | 109 980,72 € | 2 428 543,25 € |
| Année 25 | 363 546,77 € | 95 053,51 € | 2 064 996,48 € |
| Année 26 | 379 113,11 € | 79 487,17 € | 1 685 883,37 € |
| Année 27 | 395 345,96 € | 63 254,32 € | 1 290 537,41 € |
| Année 28 | 412 273,91 € | 46 326,37 € | 878 263,50 € |
| Année 29 | 429 926,66 € | 28 673,62 € | 448 336,84 € |
| Année 30 | 448 336,84 € | 10 265,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 815 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 625 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 195 375 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.