Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 815 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 179,35 € | 40 179,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 756 € / mois | 114 798 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 625 200 € | 8 440 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 195 375 € | 8 010 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 815 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 625 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 815 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 192 373,77 € | 289 778,43 € | 7 622 626,23 € |
| Année 2 | 199 713,07 € | 282 439,13 € | 7 422 913,16 € |
| Année 3 | 207 332,40 € | 274 819,80 € | 7 215 580,76 € |
| Année 4 | 215 242,40 € | 266 909,80 € | 7 000 338,36 € |
| Année 5 | 223 454,15 € | 258 698,05 € | 6 776 884,21 € |
| Année 6 | 231 979,23 € | 250 172,97 € | 6 544 904,98 € |
| Année 7 | 240 829,56 € | 241 322,64 € | 6 304 075,42 € |
| Année 8 | 250 017,51 € | 232 134,69 € | 6 054 057,91 € |
| Année 9 | 259 555,99 € | 222 596,21 € | 5 794 501,92 € |
| Année 10 | 269 458,39 € | 212 693,81 € | 5 525 043,53 € |
| Année 11 | 279 738,57 € | 202 413,63 € | 5 245 304,96 € |
| Année 12 | 290 410,96 € | 191 741,24 € | 4 954 894,00 € |
| Année 13 | 301 490,53 € | 180 661,67 € | 4 653 403,47 € |
| Année 14 | 312 992,77 € | 169 159,43 € | 4 340 410,70 € |
| Année 15 | 324 933,84 € | 157 218,36 € | 4 015 476,86 € |
| Année 16 | 337 330,49 € | 144 821,71 € | 3 678 146,37 € |
| Année 17 | 350 200,07 € | 131 952,13 € | 3 327 946,30 € |
| Année 18 | 363 560,65 € | 118 591,55 € | 2 964 385,65 € |
| Année 19 | 377 430,99 € | 104 721,21 € | 2 586 954,66 € |
| Année 20 | 391 830,46 € | 90 321,74 € | 2 195 124,20 € |
| Année 21 | 406 779,30 € | 75 372,90 € | 1 788 344,90 € |
| Année 22 | 422 298,46 € | 59 853,74 € | 1 366 046,44 € |
| Année 23 | 438 409,69 € | 43 742,51 € | 927 636,75 € |
| Année 24 | 455 135,58 € | 27 016,62 € | 472 501,17 € |
| Année 25 | 472 501,17 € | 9 652,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 815 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 781 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 114 798 €.