Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 865 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 344,65 € | 46 344,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 438 € / mois | 132 413 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 629 200 € | 8 494 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 196 625 € | 8 061 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 865 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 580 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 865 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 271 248,50 € | 284 887,30 € | 7 593 751,50 € |
| Année 2 | 281 400,53 € | 274 735,27 € | 7 312 350,97 € |
| Année 3 | 291 932,55 € | 264 203,25 € | 7 020 418,42 € |
| Année 4 | 302 858,74 € | 253 277,06 € | 6 717 559,68 € |
| Année 5 | 314 193,83 € | 241 941,97 € | 6 403 365,85 € |
| Année 6 | 325 953,22 € | 230 182,58 € | 6 077 412,63 € |
| Année 7 | 338 152,67 € | 217 983,13 € | 5 739 259,96 € |
| Année 8 | 350 808,75 € | 205 327,05 € | 5 388 451,21 € |
| Année 9 | 363 938,49 € | 192 197,31 € | 5 024 512,72 € |
| Année 10 | 377 559,66 € | 178 576,14 € | 4 646 953,06 € |
| Année 11 | 391 690,62 € | 164 445,18 € | 4 255 262,44 € |
| Année 12 | 406 350,45 € | 149 785,35 € | 3 848 911,99 € |
| Année 13 | 421 558,98 € | 134 576,82 € | 3 427 353,01 € |
| Année 14 | 437 336,67 € | 118 799,13 € | 2 990 016,34 € |
| Année 15 | 453 704,93 € | 102 430,87 € | 2 536 311,41 € |
| Année 16 | 470 685,76 € | 85 450,04 € | 2 065 625,65 € |
| Année 17 | 488 302,18 € | 67 833,62 € | 1 577 323,47 € |
| Année 18 | 506 577,88 € | 49 557,92 € | 1 070 745,59 € |
| Année 19 | 525 537,61 € | 30 598,19 € | 545 207,98 € |
| Année 20 | 545 207,98 € | 10 928,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 865 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 132 413 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 94 380 € pour cette enveloppe de financement.