Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 965 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 933,90 € | 46 933,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 224 € / mois | 134 097 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 637 200 € | 8 602 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 199 125 € | 8 164 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 965 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 780 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 965 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 274 697,29 € | 288 509,51 € | 7 690 302,71 € |
| Année 2 | 284 978,42 € | 278 228,38 € | 7 405 324,29 € |
| Année 3 | 295 644,33 € | 267 562,47 € | 7 109 679,96 € |
| Année 4 | 306 709,41 € | 256 497,39 € | 6 802 970,55 € |
| Année 5 | 318 188,66 € | 245 018,14 € | 6 484 781,89 € |
| Année 6 | 330 097,53 € | 233 109,27 € | 6 154 684,36 € |
| Année 7 | 342 452,11 € | 220 754,69 € | 5 812 232,25 € |
| Année 8 | 355 269,11 € | 207 937,69 € | 5 456 963,14 € |
| Année 9 | 368 565,79 € | 194 641,01 € | 5 088 397,35 € |
| Année 10 | 382 360,13 € | 180 846,67 € | 4 706 037,22 € |
| Année 11 | 396 670,75 € | 166 536,05 € | 4 309 366,47 € |
| Année 12 | 411 516,99 € | 151 689,81 € | 3 897 849,48 € |
| Année 13 | 426 918,85 € | 136 287,95 € | 3 470 930,63 € |
| Année 14 | 442 897,19 € | 120 309,61 € | 3 028 033,44 € |
| Année 15 | 459 473,52 € | 103 733,28 € | 2 568 559,92 € |
| Année 16 | 476 670,29 € | 86 536,51 € | 2 091 889,63 € |
| Année 17 | 494 510,69 € | 68 696,11 € | 1 597 378,94 € |
| Année 18 | 513 018,75 € | 50 188,05 € | 1 084 360,19 € |
| Année 19 | 532 219,56 € | 30 987,24 € | 552 140,63 € |
| Année 20 | 552 140,63 € | 11 067,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 965 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 134 097 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 796 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.