Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 719 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 487,29 € | 45 487,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 840 € / mois | 129 964 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 617 560 € | 8 337 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 192 988 € | 7 912 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 719 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 834 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 719 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 266 230,52 € | 279 616,96 € | 7 453 269,48 € |
| Année 2 | 276 194,76 € | 269 652,72 € | 7 177 074,72 € |
| Année 3 | 286 531,90 € | 259 315,58 € | 6 890 542,82 € |
| Année 4 | 297 255,97 € | 248 591,51 € | 6 593 286,85 € |
| Année 5 | 308 381,41 € | 237 466,07 € | 6 284 905,44 € |
| Année 6 | 319 923,20 € | 225 924,28 € | 5 964 982,24 € |
| Année 7 | 331 896,99 € | 213 950,49 € | 5 633 085,25 € |
| Année 8 | 344 318,93 € | 201 528,55 € | 5 288 766,32 € |
| Année 9 | 357 205,77 € | 188 641,71 € | 4 931 560,55 € |
| Année 10 | 370 574,94 € | 175 272,54 € | 4 560 985,61 € |
| Année 11 | 384 444,50 € | 161 402,98 € | 4 176 541,11 € |
| Année 12 | 398 833,12 € | 147 014,36 € | 3 777 707,99 € |
| Année 13 | 413 760,29 € | 132 087,19 € | 3 363 947,70 € |
| Année 14 | 429 246,12 € | 116 601,36 € | 2 934 701,58 € |
| Année 15 | 445 311,56 € | 100 535,92 € | 2 489 390,02 € |
| Année 16 | 461 978,26 € | 83 869,22 € | 2 027 411,76 € |
| Année 17 | 479 268,77 € | 66 578,71 € | 1 548 142,99 € |
| Année 18 | 497 206,38 € | 48 641,10 € | 1 050 936,61 € |
| Année 19 | 515 815,38 € | 30 032,10 € | 535 121,23 € |
| Année 20 | 535 121,23 € | 10 726,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 719 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 617 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 192 988 € (2,5%).