Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 819 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 076,54 € | 46 076,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 626 € / mois | 131 647 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 625 560 € | 8 445 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 195 488 € | 8 014 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 819 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 819 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 269 679,27 € | 283 239,21 € | 7 549 820,73 € |
| Année 2 | 279 772,61 € | 273 145,87 € | 7 270 048,12 € |
| Année 3 | 290 243,68 € | 262 674,80 € | 6 979 804,44 € |
| Année 4 | 301 106,65 € | 251 811,83 € | 6 678 697,79 € |
| Année 5 | 312 376,19 € | 240 542,29 € | 6 366 321,60 € |
| Année 6 | 324 067,51 € | 228 850,97 € | 6 042 254,09 € |
| Année 7 | 336 196,43 € | 216 722,05 € | 5 706 057,66 € |
| Année 8 | 348 779,28 € | 204 139,20 € | 5 357 278,38 € |
| Année 9 | 361 833,07 € | 191 085,41 € | 4 995 445,31 € |
| Année 10 | 375 375,42 € | 177 543,06 € | 4 620 069,89 € |
| Année 11 | 389 424,65 € | 163 493,83 € | 4 230 645,24 € |
| Année 12 | 403 999,66 € | 148 918,82 € | 3 826 645,58 € |
| Année 13 | 419 120,18 € | 133 798,30 € | 3 407 525,40 € |
| Année 14 | 434 806,62 € | 118 111,86 € | 2 972 718,78 € |
| Année 15 | 451 080,18 € | 101 838,30 € | 2 521 638,60 € |
| Année 16 | 467 962,79 € | 84 955,69 € | 2 053 675,81 € |
| Année 17 | 485 477,26 € | 67 441,22 € | 1 568 198,55 € |
| Année 18 | 503 647,26 € | 49 271,22 € | 1 064 551,29 € |
| Année 19 | 522 497,31 € | 30 421,17 € | 542 053,98 € |
| Année 20 | 542 053,98 € | 10 865,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 819 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 93 834 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.