Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 719 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 688,36 € | 39 688,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 268 € / mois | 113 395 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 617 560 € | 8 337 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 192 988 € | 7 912 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 719 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 834 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 719 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 190 023,01 € | 286 237,31 € | 7 529 476,99 € |
| Année 2 | 197 272,64 € | 278 987,68 € | 7 332 204,35 € |
| Année 3 | 204 798,84 € | 271 461,48 € | 7 127 405,51 € |
| Année 4 | 212 612,19 € | 263 648,13 € | 6 914 793,32 € |
| Année 5 | 220 723,62 € | 255 536,70 € | 6 694 069,70 € |
| Année 6 | 229 144,50 € | 247 115,82 € | 6 464 925,20 € |
| Année 7 | 237 886,67 € | 238 373,65 € | 6 227 038,53 € |
| Année 8 | 246 962,33 € | 229 297,99 € | 5 980 076,20 € |
| Année 9 | 256 384,27 € | 219 876,05 € | 5 723 691,93 € |
| Année 10 | 266 165,66 € | 210 094,66 € | 5 457 526,27 € |
| Année 11 | 276 320,24 € | 199 940,08 € | 5 181 206,03 € |
| Année 12 | 286 862,21 € | 189 398,11 € | 4 894 343,82 € |
| Année 13 | 297 806,37 € | 178 453,95 € | 4 596 537,45 € |
| Année 14 | 309 168,06 € | 167 092,26 € | 4 287 369,39 € |
| Année 15 | 320 963,21 € | 155 297,11 € | 3 966 406,18 € |
| Année 16 | 333 208,39 € | 143 051,93 € | 3 633 197,79 € |
| Année 17 | 345 920,71 € | 130 339,61 € | 3 287 277,08 € |
| Année 18 | 359 118,03 € | 117 142,29 € | 2 928 159,05 € |
| Année 19 | 372 818,84 € | 103 441,48 € | 2 555 340,21 € |
| Année 20 | 387 042,38 € | 89 217,94 € | 2 168 297,83 € |
| Année 21 | 401 808,56 € | 74 451,76 € | 1 766 489,27 € |
| Année 22 | 417 138,06 € | 59 122,26 € | 1 349 351,21 € |
| Année 23 | 433 052,43 € | 43 207,89 € | 916 298,78 € |
| Année 24 | 449 573,92 € | 26 686,40 € | 466 724,86 € |
| Année 25 | 466 724,86 € | 9 534,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 719 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 771 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 113 395 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.