Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 769 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 848,53 € | 55 848,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 169 238 € / mois | 159 567 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 621 560 € | 8 391 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 194 238 € | 7 963 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 769 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 769 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 398 531,30 € | 271 651,06 € | 7 370 968,70 € |
| Année 2 | 413 035,15 € | 257 147,21 € | 6 957 933,55 € |
| Année 3 | 428 066,85 € | 242 115,51 € | 6 529 866,70 € |
| Année 4 | 443 645,63 € | 226 536,73 € | 6 086 221,07 € |
| Année 5 | 459 791,36 € | 210 391,00 € | 5 626 429,71 € |
| Année 6 | 476 524,68 € | 193 657,68 € | 5 149 905,03 € |
| Année 7 | 493 867,01 € | 176 315,35 € | 4 656 038,02 € |
| Année 8 | 511 840,44 € | 158 341,92 € | 4 144 197,58 € |
| Année 9 | 530 468,02 € | 139 714,34 € | 3 613 729,56 € |
| Année 10 | 549 773,49 € | 120 408,87 € | 3 063 956,07 € |
| Année 11 | 569 781,56 € | 100 400,80 € | 2 494 174,51 € |
| Année 12 | 590 517,80 € | 79 664,56 € | 1 903 656,71 € |
| Année 13 | 612 008,68 € | 58 173,68 € | 1 291 648,03 € |
| Année 14 | 634 281,69 € | 35 900,67 € | 657 366,34 € |
| Année 15 | 657 366,34 € | 12 817,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 769 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 621 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 194 238 € (2,5%).