Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 890 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 491,97 € | 46 491,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 885 € / mois | 132 834 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 631 200 € | 8 521 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 197 250 € | 8 087 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 890 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 890 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 272 110,79 € | 285 792,85 € | 7 617 889,21 € |
| Année 2 | 282 295,11 € | 275 608,53 € | 7 335 594,10 € |
| Année 3 | 292 860,59 € | 265 043,05 € | 7 042 733,51 € |
| Année 4 | 303 821,49 € | 254 082,15 € | 6 738 912,02 € |
| Année 5 | 315 192,66 € | 242 710,98 € | 6 423 719,36 € |
| Année 6 | 326 989,37 € | 230 914,27 € | 6 096 729,99 € |
| Année 7 | 339 227,65 € | 218 675,99 € | 5 757 502,34 € |
| Année 8 | 351 923,97 € | 205 979,67 € | 5 405 578,37 € |
| Année 9 | 365 095,43 € | 192 808,21 € | 5 040 482,94 € |
| Année 10 | 378 759,91 € | 179 143,73 € | 4 661 723,03 € |
| Année 11 | 392 935,79 € | 164 967,85 € | 4 268 787,24 € |
| Année 12 | 407 642,22 € | 150 261,42 € | 3 861 145,02 € |
| Année 13 | 422 899,07 € | 135 004,57 € | 3 438 245,95 € |
| Année 14 | 438 726,97 € | 119 176,67 € | 2 999 518,98 € |
| Année 15 | 455 147,24 € | 102 756,40 € | 2 544 371,74 € |
| Année 16 | 472 182,07 € | 85 721,57 € | 2 072 189,67 € |
| Année 17 | 489 854,47 € | 68 049,17 € | 1 582 335,20 € |
| Année 18 | 508 188,29 € | 49 715,35 € | 1 074 146,91 € |
| Année 19 | 527 208,28 € | 30 695,36 € | 546 938,63 € |
| Année 20 | 546 938,63 € | 10 963,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 890 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 631 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 197 250 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 789 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 132 834 €.