Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 899 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 508,88 € | 66 508,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 201 542 € / mois | 190 025 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 631 960 € | 8 531 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 197 488 € | 8 096 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 899 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 899 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 545 626,55 € | 252 480,01 € | 7 353 873,45 € |
| Année 2 | 563 907,08 € | 234 199,48 € | 6 789 966,37 € |
| Année 3 | 582 800,06 € | 215 306,50 € | 6 207 166,31 € |
| Année 4 | 602 326,04 € | 195 780,52 € | 5 604 840,27 € |
| Année 5 | 622 506,20 € | 175 600,36 € | 4 982 334,07 € |
| Année 6 | 643 362,49 € | 154 744,07 € | 4 338 971,58 € |
| Année 7 | 664 917,55 € | 133 189,01 € | 3 674 054,03 € |
| Année 8 | 687 194,77 € | 110 911,79 € | 2 986 859,26 € |
| Année 9 | 710 218,33 € | 87 888,23 € | 2 276 640,93 € |
| Année 10 | 734 013,31 € | 64 093,25 € | 1 542 627,62 € |
| Année 11 | 758 605,48 € | 39 501,08 € | 784 022,14 € |
| Année 12 | 784 022,14 € | 14 084,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 899 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 190 025 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 631 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 197 488 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 789 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.