Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 920 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 730,16 € | 38 730,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 364 € / mois | 110 658 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 633 600 € | 8 553 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 198 000 € | 8 118 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 920 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 920 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 134 695,19 € | 330 066,73 € | 7 785 304,81 € |
| Année 2 | 140 462,54 € | 324 299,38 € | 7 644 842,27 € |
| Année 3 | 146 476,88 € | 318 285,04 € | 7 498 365,39 € |
| Année 4 | 152 748,73 € | 312 013,19 € | 7 345 616,66 € |
| Année 5 | 159 289,12 € | 305 472,80 € | 7 186 327,54 € |
| Année 6 | 166 109,58 € | 298 652,34 € | 7 020 217,96 € |
| Année 7 | 173 222,05 € | 291 539,87 € | 6 846 995,91 € |
| Année 8 | 180 639,06 € | 284 122,86 € | 6 666 356,85 € |
| Année 9 | 188 373,68 € | 276 388,24 € | 6 477 983,17 € |
| Année 10 | 196 439,46 € | 268 322,46 € | 6 281 543,71 € |
| Année 11 | 204 850,61 € | 259 911,31 € | 6 076 693,10 € |
| Année 12 | 213 621,87 € | 251 140,05 € | 5 863 071,23 € |
| Année 13 | 222 768,74 € | 241 993,18 € | 5 640 302,49 € |
| Année 14 | 232 307,29 € | 232 454,63 € | 5 407 995,20 € |
| Année 15 | 242 254,21 € | 222 507,71 € | 5 165 740,99 € |
| Année 16 | 252 627,06 € | 212 134,86 € | 4 913 113,93 € |
| Année 17 | 263 444,04 € | 201 317,88 € | 4 649 669,89 € |
| Année 18 | 274 724,18 € | 190 037,74 € | 4 374 945,71 € |
| Année 19 | 286 487,34 € | 178 274,58 € | 4 088 458,37 € |
| Année 20 | 298 754,16 € | 166 007,76 € | 3 789 704,21 € |
| Année 21 | 311 546,22 € | 153 215,70 € | 3 478 157,99 € |
| Année 22 | 324 886,03 € | 139 875,89 € | 3 153 271,96 € |
| Année 23 | 338 796,97 € | 125 964,95 € | 2 814 474,99 € |
| Année 24 | 353 303,59 € | 111 458,33 € | 2 461 171,40 € |
| Année 25 | 368 431,34 € | 96 330,58 € | 2 092 740,06 € |
| Année 26 | 384 206,82 € | 80 555,10 € | 1 708 533,24 € |
| Année 27 | 400 657,81 € | 64 104,11 € | 1 307 875,43 € |
| Année 28 | 417 813,17 € | 46 948,75 € | 890 062,26 € |
| Année 29 | 435 703,09 € | 29 058,83 € | 454 359,17 € |
| Année 30 | 454 359,17 € | 10 402,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 920 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 110 658 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 95 040 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 792 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.