Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 970 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 974,67 € | 38 974,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 105 € / mois | 111 356 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 637 600 € | 8 607 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 199 250 € | 8 169 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 970 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 970 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 545,54 € | 332 150,50 € | 7 834 454,46 € |
| Année 2 | 141 349,33 € | 326 346,71 € | 7 693 105,13 € |
| Année 3 | 147 401,62 € | 320 294,42 € | 7 545 703,51 € |
| Année 4 | 153 713,05 € | 313 982,99 € | 7 391 990,46 € |
| Année 5 | 160 294,74 € | 307 401,30 € | 7 231 695,72 € |
| Année 6 | 167 158,26 € | 300 537,78 € | 7 064 537,46 € |
| Année 7 | 174 315,63 € | 293 380,41 € | 6 890 221,83 € |
| Année 8 | 181 779,49 € | 285 916,55 € | 6 708 442,34 € |
| Année 9 | 189 562,92 € | 278 133,12 € | 6 518 879,42 € |
| Année 10 | 197 679,62 € | 270 016,42 € | 6 321 199,80 € |
| Année 11 | 206 143,88 € | 261 552,16 € | 6 115 055,92 € |
| Année 12 | 214 970,54 € | 252 725,50 € | 5 900 085,38 € |
| Année 13 | 224 175,17 € | 243 520,87 € | 5 675 910,21 € |
| Année 14 | 233 773,89 € | 233 922,15 € | 5 442 136,32 € |
| Année 15 | 243 783,63 € | 223 912,41 € | 5 198 352,69 € |
| Année 16 | 254 221,95 € | 213 474,09 € | 4 944 130,74 € |
| Année 17 | 265 107,24 € | 202 588,80 € | 4 679 023,50 € |
| Année 18 | 276 458,61 € | 191 237,43 € | 4 402 564,89 € |
| Année 19 | 288 295,99 € | 179 400,05 € | 4 114 268,90 € |
| Année 20 | 300 640,27 € | 167 055,77 € | 3 813 628,63 € |
| Année 21 | 313 513,08 € | 154 182,96 € | 3 500 115,55 € |
| Année 22 | 326 937,09 € | 140 758,95 € | 3 173 178,46 € |
| Année 23 | 340 935,90 € | 126 760,14 € | 2 832 242,56 € |
| Année 24 | 355 534,09 € | 112 161,95 € | 2 476 708,47 € |
| Année 25 | 370 757,32 € | 96 938,72 € | 2 105 951,15 € |
| Année 26 | 386 632,40 € | 81 063,64 € | 1 719 318,75 € |
| Année 27 | 403 187,25 € | 64 508,79 € | 1 316 131,50 € |
| Année 28 | 420 450,94 € | 47 245,10 € | 895 680,56 € |
| Année 29 | 438 453,81 € | 29 242,23 € | 457 226,75 € |
| Année 30 | 457 226,75 € | 10 468,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 970 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 797 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 111 356 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 637 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 199 250 € (2,5%).