Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 948 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 836,68 € | 46 836,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 929 € / mois | 133 819 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 635 880 € | 8 584 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 198 713 € | 8 147 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 948 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 948 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 274 128,33 € | 287 911,83 € | 7 674 371,67 € |
| Année 2 | 284 388,15 € | 277 652,01 € | 7 389 983,52 € |
| Année 3 | 295 031,97 € | 267 008,19 € | 7 094 951,55 € |
| Année 4 | 306 074,15 € | 255 966,01 € | 6 788 877,40 € |
| Année 5 | 317 529,59 € | 244 510,57 € | 6 471 347,81 € |
| Année 6 | 329 413,79 € | 232 626,37 € | 6 141 934,02 € |
| Année 7 | 341 742,80 € | 220 297,36 € | 5 800 191,22 € |
| Année 8 | 354 533,25 € | 207 506,91 € | 5 445 657,97 € |
| Année 9 | 367 802,38 € | 194 237,78 € | 5 077 855,59 € |
| Année 10 | 381 568,17 € | 180 471,99 € | 4 696 287,42 € |
| Année 11 | 395 849,16 € | 166 191,00 € | 4 300 438,26 € |
| Année 12 | 410 664,63 € | 151 375,53 € | 3 889 773,63 € |
| Année 13 | 426 034,60 € | 136 005,56 € | 3 463 739,03 € |
| Année 14 | 441 979,83 € | 120 060,33 € | 3 021 759,20 € |
| Année 15 | 458 521,84 € | 103 518,32 € | 2 563 237,36 € |
| Année 16 | 475 683,02 € | 86 357,14 € | 2 087 554,34 € |
| Année 17 | 493 486,42 € | 68 553,74 € | 1 594 067,92 € |
| Année 18 | 511 956,18 € | 50 083,98 € | 1 082 111,74 € |
| Année 19 | 531 117,19 € | 30 922,97 € | 550 994,55 € |
| Année 20 | 550 994,55 € | 11 044,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 948 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 635 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 198 713 € (2,5%).