Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 048 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 425,93 € | 47 425,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 715 € / mois | 135 503 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 643 880 € | 8 692 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 201 213 € | 8 249 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 048 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 048 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 277 577,09 € | 291 534,07 € | 7 770 922,91 € |
| Année 2 | 287 966,01 € | 281 145,15 € | 7 482 956,90 € |
| Année 3 | 298 743,74 € | 270 367,42 € | 7 184 213,16 € |
| Année 4 | 309 924,85 € | 259 186,31 € | 6 874 288,31 € |
| Année 5 | 321 524,42 € | 247 586,74 € | 6 552 763,89 € |
| Année 6 | 333 558,13 € | 235 553,03 € | 6 219 205,76 € |
| Année 7 | 346 042,25 € | 223 068,91 € | 5 873 163,51 € |
| Année 8 | 358 993,59 € | 210 117,57 € | 5 514 169,92 € |
| Année 9 | 372 429,69 € | 196 681,47 € | 5 141 740,23 € |
| Année 10 | 386 368,63 € | 182 742,53 € | 4 755 371,60 € |
| Année 11 | 400 829,30 € | 168 281,86 € | 4 354 542,30 € |
| Année 12 | 415 831,17 € | 153 279,99 € | 3 938 711,13 € |
| Année 13 | 431 394,51 € | 137 716,65 € | 3 507 316,62 € |
| Année 14 | 447 540,33 € | 121 570,83 € | 3 059 776,29 € |
| Année 15 | 464 290,47 € | 104 820,69 € | 2 595 485,82 € |
| Année 16 | 481 667,51 € | 87 443,65 € | 2 113 818,31 € |
| Année 17 | 499 694,91 € | 69 416,25 € | 1 614 123,40 € |
| Année 18 | 518 397,04 € | 50 714,12 € | 1 095 726,36 € |
| Année 19 | 537 799,12 € | 31 312,04 € | 557 927,24 € |
| Année 20 | 557 927,24 € | 11 183,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 048 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 804 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 135 503 €.