Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 948 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 865,72 € | 40 865,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 836 € / mois | 116 759 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 635 880 € | 8 584 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 198 713 € | 8 147 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 948 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 948 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 195 660,04 € | 294 728,60 € | 7 752 839,96 € |
| Année 2 | 203 124,77 € | 287 263,87 € | 7 549 715,19 € |
| Année 3 | 210 874,21 € | 279 514,43 € | 7 338 840,98 € |
| Année 4 | 218 919,34 € | 271 469,30 € | 7 119 921,64 € |
| Année 5 | 227 271,40 € | 263 117,24 € | 6 892 650,24 € |
| Année 6 | 235 942,10 € | 254 446,54 € | 6 656 708,14 € |
| Année 7 | 244 943,60 € | 245 445,04 € | 6 411 764,54 € |
| Année 8 | 254 288,51 € | 236 100,13 € | 6 157 476,03 € |
| Année 9 | 263 989,94 € | 226 398,70 € | 5 893 486,09 € |
| Année 10 | 274 061,51 € | 216 327,13 € | 5 619 424,58 € |
| Année 11 | 284 517,32 € | 205 871,32 € | 5 334 907,26 € |
| Année 12 | 295 371,99 € | 195 016,65 € | 5 039 535,27 € |
| Année 13 | 306 640,81 € | 183 747,83 € | 4 732 894,46 € |
| Année 14 | 318 339,58 € | 172 049,06 € | 4 414 554,88 € |
| Année 15 | 330 484,63 € | 159 904,01 € | 4 084 070,25 € |
| Année 16 | 343 093,06 € | 147 295,58 € | 3 740 977,19 € |
| Année 17 | 356 182,51 € | 134 206,13 € | 3 384 794,68 € |
| Année 18 | 369 771,35 € | 120 617,29 € | 3 015 023,33 € |
| Année 19 | 383 878,57 € | 106 510,07 € | 2 631 144,76 € |
| Année 20 | 398 524,03 € | 91 864,61 € | 2 232 620,73 € |
| Année 21 | 413 728,23 € | 76 660,41 € | 1 818 892,50 € |
| Année 22 | 429 512,50 € | 60 876,14 € | 1 389 380,00 € |
| Année 23 | 445 898,96 € | 44 489,68 € | 943 481,04 € |
| Année 24 | 462 910,58 € | 27 478,06 € | 480 570,46 € |
| Année 25 | 480 570,46 € | 9 817,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 948 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 635 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 198 713 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 116 759 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.