Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 998 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 122,78 € | 41 122,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 614 € / mois | 117 494 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 639 880 € | 8 638 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 199 963 € | 8 198 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 998 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 182 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 998 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 196 890,80 € | 296 582,56 € | 7 801 609,20 € |
| Année 2 | 204 402,44 € | 289 070,92 € | 7 597 206,76 € |
| Année 3 | 212 200,65 € | 281 272,71 € | 7 385 006,11 € |
| Année 4 | 220 296,38 € | 273 176,98 € | 7 164 709,73 € |
| Année 5 | 228 700,96 € | 264 772,40 € | 6 936 008,77 € |
| Année 6 | 237 426,21 € | 256 047,15 € | 6 698 582,56 € |
| Année 7 | 246 484,33 € | 246 989,03 € | 6 452 098,23 € |
| Année 8 | 255 888,02 € | 237 585,34 € | 6 196 210,21 € |
| Année 9 | 265 650,48 € | 227 822,88 € | 5 930 559,73 € |
| Année 10 | 275 785,38 € | 217 687,98 € | 5 654 774,35 € |
| Année 11 | 286 306,96 € | 207 166,40 € | 5 368 467,39 € |
| Année 12 | 297 229,93 € | 196 243,43 € | 5 071 237,46 € |
| Année 13 | 308 569,65 € | 184 903,71 € | 4 762 667,81 € |
| Année 14 | 320 341,97 € | 173 131,39 € | 4 442 325,84 € |
| Année 15 | 332 563,43 € | 160 909,93 € | 4 109 762,41 € |
| Année 16 | 345 251,16 € | 148 222,20 € | 3 764 511,25 € |
| Année 17 | 358 422,94 € | 135 050,42 € | 3 406 088,31 € |
| Année 18 | 372 097,23 € | 121 376,13 € | 3 033 991,08 € |
| Année 19 | 386 293,24 € | 107 180,12 € | 2 647 697,84 € |
| Année 20 | 401 030,80 € | 92 442,56 € | 2 246 667,04 € |
| Année 21 | 416 330,66 € | 77 142,70 € | 1 830 336,38 € |
| Année 22 | 432 214,20 € | 61 259,16 € | 1 398 122,18 € |
| Année 23 | 448 703,74 € | 44 769,62 € | 949 418,44 € |
| Année 24 | 465 822,36 € | 27 651,00 € | 483 596,08 € |
| Année 25 | 483 596,08 € | 9 879,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 998 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 95 982 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 117 494 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.