Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 998 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 494,63 € | 57 494,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 174 226 € / mois | 164 270 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 639 880 € | 8 638 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 199 963 € | 8 198 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 998 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 182 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 998 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 410 277,78 € | 279 657,78 € | 7 588 222,22 € |
| Année 2 | 425 209,15 € | 264 726,41 € | 7 163 013,07 € |
| Année 3 | 440 683,91 € | 249 251,65 € | 6 722 329,16 € |
| Année 4 | 456 721,86 € | 233 213,70 € | 6 265 607,30 € |
| Année 5 | 473 343,45 € | 216 592,11 € | 5 792 263,85 € |
| Année 6 | 490 570,00 € | 199 365,56 € | 5 301 693,85 € |
| Année 7 | 508 423,47 € | 181 512,09 € | 4 793 270,38 € |
| Année 8 | 526 926,66 € | 163 008,90 € | 4 266 343,72 € |
| Année 9 | 546 103,26 € | 143 832,30 € | 3 720 240,46 € |
| Année 10 | 565 977,77 € | 123 957,79 € | 3 154 262,69 € |
| Année 11 | 586 575,53 € | 103 360,03 € | 2 567 687,16 € |
| Année 12 | 607 922,99 € | 82 012,57 € | 1 959 764,17 € |
| Année 13 | 630 047,30 € | 59 888,26 € | 1 329 716,87 € |
| Année 14 | 652 976,80 € | 36 958,76 € | 676 740,07 € |
| Année 15 | 676 740,07 € | 13 194,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 998 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 639 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 199 963 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.