Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 055 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 390,33 € | 39 390,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 365 € / mois | 112 544 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 644 400 € | 8 699 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 201 375 € | 8 256 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 055 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 860 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 055 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 991,06 € | 335 692,90 € | 7 918 008,94 € |
| Année 2 | 142 856,77 € | 329 827,19 € | 7 775 152,17 € |
| Année 3 | 148 973,62 € | 323 710,34 € | 7 626 178,55 € |
| Année 4 | 155 352,36 € | 317 331,60 € | 7 470 826,19 € |
| Année 5 | 162 004,23 € | 310 679,73 € | 7 308 821,96 € |
| Année 6 | 168 940,94 € | 303 743,02 € | 7 139 881,02 € |
| Année 7 | 176 174,65 € | 296 509,31 € | 6 963 706,37 € |
| Année 8 | 183 718,09 € | 288 965,87 € | 6 779 988,28 € |
| Année 9 | 191 584,54 € | 281 099,42 € | 6 588 403,74 € |
| Année 10 | 199 787,81 € | 272 896,15 € | 6 388 615,93 € |
| Année 11 | 208 342,32 € | 264 341,64 € | 6 180 273,61 € |
| Année 12 | 217 263,12 € | 255 420,84 € | 5 963 010,49 € |
| Année 13 | 226 565,88 € | 246 118,08 € | 5 736 444,61 € |
| Année 14 | 236 267,00 € | 236 416,96 € | 5 500 177,61 € |
| Année 15 | 246 383,48 € | 226 300,48 € | 5 253 794,13 € |
| Année 16 | 256 933,13 € | 215 750,83 € | 4 996 861,00 € |
| Année 17 | 267 934,51 € | 204 749,45 € | 4 728 926,49 € |
| Année 18 | 279 406,90 € | 193 277,06 € | 4 449 519,59 € |
| Année 19 | 291 370,56 € | 181 313,40 € | 4 158 149,03 € |
| Année 20 | 303 846,49 € | 168 837,47 € | 3 854 302,54 € |
| Année 21 | 316 856,57 € | 155 827,39 € | 3 537 445,97 € |
| Année 22 | 330 423,73 € | 142 260,23 € | 3 207 022,24 € |
| Année 23 | 344 571,83 € | 128 112,13 € | 2 862 450,41 € |
| Année 24 | 359 325,69 € | 113 358,27 € | 2 503 124,72 € |
| Année 25 | 374 711,32 € | 97 972,64 € | 2 128 413,40 € |
| Année 26 | 390 755,71 € | 81 928,25 € | 1 737 657,69 € |
| Année 27 | 407 487,10 € | 65 196,86 € | 1 330 170,59 € |
| Année 28 | 424 934,86 € | 47 749,10 € | 905 235,73 € |
| Année 29 | 443 129,71 € | 29 554,25 € | 462 106,02 € |
| Année 30 | 462 106,02 € | 10 580,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 055 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 112 544 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.