Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 155 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 879,35 € | 39 879,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 847 € / mois | 113 941 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 652 400 € | 8 807 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 203 875 € | 8 358 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 155 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 060 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 155 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 691,82 € | 339 860,38 € | 8 016 308,18 € |
| Année 2 | 144 630,31 € | 333 921,89 € | 7 871 677,87 € |
| Année 3 | 150 823,10 € | 327 729,10 € | 7 720 854,77 € |
| Année 4 | 157 281,04 € | 321 271,16 € | 7 563 573,73 € |
| Année 5 | 164 015,50 € | 314 536,70 € | 7 399 558,23 € |
| Année 6 | 171 038,33 € | 307 513,87 € | 7 228 519,90 € |
| Année 7 | 178 361,84 € | 300 190,36 € | 7 050 158,06 € |
| Année 8 | 185 998,93 € | 292 553,27 € | 6 864 159,13 € |
| Année 9 | 193 963,03 € | 284 589,17 € | 6 670 196,10 € |
| Année 10 | 202 268,16 € | 276 284,04 € | 6 467 927,94 € |
| Année 11 | 210 928,85 € | 267 623,35 € | 6 256 999,09 € |
| Année 12 | 219 960,41 € | 258 591,79 € | 6 037 038,68 € |
| Année 13 | 229 378,68 € | 249 173,52 € | 5 807 660,00 € |
| Année 14 | 239 200,23 € | 239 351,97 € | 5 568 459,77 € |
| Année 15 | 249 442,31 € | 229 109,89 € | 5 319 017,46 € |
| Année 16 | 260 122,92 € | 218 429,28 € | 5 058 894,54 € |
| Année 17 | 271 260,88 € | 207 291,32 € | 4 787 633,66 € |
| Année 18 | 282 875,72 € | 195 676,48 € | 4 504 757,94 € |
| Année 19 | 294 987,90 € | 183 564,30 € | 4 209 770,04 € |
| Année 20 | 307 618,69 € | 170 933,51 € | 3 902 151,35 € |
| Année 21 | 320 790,31 € | 157 761,89 € | 3 581 361,04 € |
| Année 22 | 334 525,91 € | 144 026,29 € | 3 246 835,13 € |
| Année 23 | 348 849,64 € | 129 702,56 € | 2 897 985,49 € |
| Année 24 | 363 786,69 € | 114 765,51 € | 2 534 198,80 € |
| Année 25 | 379 363,32 € | 99 188,88 € | 2 154 835,48 € |
| Année 26 | 395 606,89 € | 82 945,31 € | 1 759 228,59 € |
| Année 27 | 412 546,01 € | 66 006,19 € | 1 346 682,58 € |
| Année 28 | 430 210,39 € | 48 341,81 € | 916 472,19 € |
| Année 29 | 448 631,14 € | 29 921,06 € | 467 841,05 € |
| Année 30 | 467 841,05 € | 10 711,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 155 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 815 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 652 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 203 875 € (2,5%).