Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 205 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 123,86 € | 40 123,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 587 € / mois | 114 640 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 656 400 € | 8 861 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 205 125 € | 8 410 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 205 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 660 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 123 475 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 205 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 542,17 € | 341 944,15 € | 8 065 457,83 € |
| Année 2 | 145 517,09 € | 335 969,23 € | 7 919 940,74 € |
| Année 3 | 151 747,85 € | 329 738,47 € | 7 768 192,89 € |
| Année 4 | 158 245,37 € | 323 240,95 € | 7 609 947,52 € |
| Année 5 | 165 021,14 € | 316 465,18 € | 7 444 926,38 € |
| Année 6 | 172 087,01 € | 309 399,31 € | 7 272 839,37 € |
| Année 7 | 179 455,44 € | 302 030,88 € | 7 093 383,93 € |
| Année 8 | 187 139,36 € | 294 346,96 € | 6 906 244,57 € |
| Année 9 | 195 152,30 € | 286 334,02 € | 6 711 092,27 € |
| Année 10 | 203 508,33 € | 277 977,99 € | 6 507 583,94 € |
| Année 11 | 212 222,14 € | 269 264,18 € | 6 295 361,80 € |
| Année 12 | 221 309,07 € | 260 177,25 € | 6 074 052,73 € |
| Année 13 | 230 785,10 € | 250 701,22 € | 5 843 267,63 € |
| Année 14 | 240 666,86 € | 240 819,46 € | 5 602 600,77 € |
| Année 15 | 250 971,73 € | 230 514,59 € | 5 351 629,04 € |
| Année 16 | 261 717,82 € | 219 768,50 € | 5 089 911,22 € |
| Année 17 | 272 924,06 € | 208 562,26 € | 4 816 987,16 € |
| Année 18 | 284 610,11 € | 196 876,21 € | 4 532 377,05 € |
| Année 19 | 296 796,57 € | 184 689,75 € | 4 235 580,48 € |
| Année 20 | 309 504,81 € | 171 981,51 € | 3 926 075,67 € |
| Année 21 | 322 757,20 € | 158 729,12 € | 3 603 318,47 € |
| Année 22 | 336 577,00 € | 144 909,32 € | 3 266 741,47 € |
| Année 23 | 350 988,55 € | 130 497,77 € | 2 915 752,92 € |
| Année 24 | 366 017,19 € | 115 469,13 € | 2 549 735,73 € |
| Année 25 | 381 689,32 € | 99 797,00 € | 2 168 046,41 € |
| Année 26 | 398 032,49 € | 83 453,83 € | 1 770 013,92 € |
| Année 27 | 415 075,45 € | 66 410,87 € | 1 354 938,47 € |
| Année 28 | 432 848,16 € | 48 638,16 € | 922 090,31 € |
| Année 29 | 451 381,84 € | 30 104,48 € | 470 708,47 € |
| Année 30 | 470 708,47 € | 10 777,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 205 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.