Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 105 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 634,84 € | 39 634,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 106 € / mois | 113 242 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 648 400 € | 8 753 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 202 625 € | 8 307 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 105 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 460 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 105 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 841,44 € | 337 776,64 € | 7 967 158,56 € |
| Année 2 | 143 743,56 € | 331 874,52 € | 7 823 415,00 € |
| Année 3 | 149 898,35 € | 325 719,73 € | 7 673 516,65 € |
| Année 4 | 156 316,72 € | 319 301,36 € | 7 517 199,93 € |
| Année 5 | 163 009,88 € | 312 608,20 € | 7 354 190,05 € |
| Année 6 | 169 989,63 € | 305 628,45 € | 7 184 200,42 € |
| Année 7 | 177 268,26 € | 298 349,82 € | 7 006 932,16 € |
| Année 8 | 184 858,52 € | 290 759,56 € | 6 822 073,64 € |
| Année 9 | 192 773,80 € | 282 844,28 € | 6 629 299,84 € |
| Année 10 | 201 027,96 € | 274 590,12 € | 6 428 271,88 € |
| Année 11 | 209 635,60 € | 265 982,48 € | 6 218 636,28 € |
| Année 12 | 218 611,76 € | 257 006,32 € | 6 000 024,52 € |
| Année 13 | 227 972,28 € | 247 645,80 € | 5 772 052,24 € |
| Année 14 | 237 733,63 € | 237 884,45 € | 5 534 318,61 € |
| Année 15 | 247 912,89 € | 227 705,19 € | 5 286 405,72 € |
| Année 16 | 258 528,04 € | 217 090,04 € | 5 027 877,68 € |
| Année 17 | 269 597,68 € | 206 020,40 € | 4 758 280,00 € |
| Année 18 | 281 141,32 € | 194 476,76 € | 4 477 138,68 € |
| Année 19 | 293 179,23 € | 182 438,85 € | 4 183 959,45 € |
| Année 20 | 305 732,59 € | 169 885,49 € | 3 878 226,86 € |
| Année 21 | 318 823,46 € | 156 794,62 € | 3 559 403,40 € |
| Année 22 | 332 474,84 € | 143 143,24 € | 3 226 928,56 € |
| Année 23 | 346 710,74 € | 128 907,34 € | 2 880 217,82 € |
| Année 24 | 361 556,21 € | 114 061,87 € | 2 518 661,61 € |
| Année 25 | 377 037,31 € | 98 580,77 € | 2 141 624,30 € |
| Année 26 | 393 181,30 € | 82 436,78 € | 1 748 443,00 € |
| Année 27 | 410 016,54 € | 65 601,54 € | 1 338 426,46 € |
| Année 28 | 427 572,63 € | 48 045,45 € | 910 853,83 € |
| Année 29 | 445 880,43 € | 29 737,65 € | 464 973,40 € |
| Année 30 | 464 973,40 € | 10 645,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 105 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 97 260 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 810 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.