Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 189 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 048,06 € | 40 048,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 358 € / mois | 114 423 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 655 160 € | 8 844 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 204 738 € | 8 394 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 189 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 123 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 189 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 278,53 € | 341 298,19 € | 8 050 221,47 € |
| Année 2 | 145 242,16 € | 335 334,56 € | 7 904 979,31 € |
| Année 3 | 151 461,14 € | 329 115,58 € | 7 753 518,17 € |
| Année 4 | 157 946,42 € | 322 630,30 € | 7 595 571,75 € |
| Année 5 | 164 709,36 € | 315 867,36 € | 7 430 862,39 € |
| Année 6 | 171 761,89 € | 308 814,83 € | 7 259 100,50 € |
| Année 7 | 179 116,40 € | 301 460,32 € | 7 079 984,10 € |
| Année 8 | 186 785,79 € | 293 790,93 € | 6 893 198,31 € |
| Année 9 | 194 783,59 € | 285 793,13 € | 6 698 414,72 € |
| Année 10 | 203 123,82 € | 277 452,90 € | 6 495 290,90 € |
| Année 11 | 211 821,19 € | 268 755,53 € | 6 283 469,71 € |
| Année 12 | 220 890,96 € | 259 685,76 € | 6 062 578,75 € |
| Année 13 | 230 349,07 € | 250 227,65 € | 5 832 229,68 € |
| Année 14 | 240 212,17 € | 240 364,55 € | 5 592 017,51 € |
| Année 15 | 250 497,56 € | 230 079,16 € | 5 341 519,95 € |
| Année 16 | 261 223,37 € | 219 353,35 € | 5 080 296,58 € |
| Année 17 | 272 408,42 € | 208 168,30 € | 4 807 888,16 € |
| Année 18 | 284 072,41 € | 196 504,31 € | 4 523 815,75 € |
| Année 19 | 296 235,81 € | 184 340,91 € | 4 227 579,94 € |
| Année 20 | 308 920,06 € | 171 656,66 € | 3 918 659,88 € |
| Année 21 | 322 147,40 € | 158 429,32 € | 3 596 512,48 € |
| Année 22 | 335 941,11 € | 144 635,61 € | 3 260 571,37 € |
| Année 23 | 350 325,43 € | 130 251,29 € | 2 910 245,94 € |
| Année 24 | 365 325,69 € | 115 251,03 € | 2 544 920,25 € |
| Année 25 | 380 968,20 € | 99 608,52 € | 2 163 952,05 € |
| Année 26 | 397 280,50 € | 83 296,22 € | 1 766 671,55 € |
| Année 27 | 414 291,27 € | 66 285,45 € | 1 352 380,28 € |
| Année 28 | 432 030,37 € | 48 546,35 € | 920 349,91 € |
| Année 29 | 450 529,05 € | 30 047,67 € | 469 820,86 € |
| Année 30 | 469 820,86 € | 10 756,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 189 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 114 423 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 818 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.