Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 249 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 610,33 € | 48 610,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 304 € / mois | 138 887 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 659 960 € | 8 909 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 206 238 € | 8 455 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 249 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 99 194 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 124 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 249 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 284 509,24 € | 298 814,72 € | 7 964 990,76 € |
| Année 2 | 295 157,61 € | 288 166,35 € | 7 669 833,15 € |
| Année 3 | 306 204,49 € | 277 119,47 € | 7 363 628,66 € |
| Année 4 | 317 664,84 € | 265 659,12 € | 7 045 963,82 € |
| Année 5 | 329 554,12 € | 253 769,84 € | 6 716 409,70 € |
| Année 6 | 341 888,33 € | 241 435,63 € | 6 374 521,37 € |
| Année 7 | 354 684,23 € | 228 639,73 € | 6 019 837,14 € |
| Année 8 | 367 959,01 € | 215 364,95 € | 5 651 878,13 € |
| Année 9 | 381 730,65 € | 201 593,31 € | 5 270 147,48 € |
| Année 10 | 396 017,71 € | 187 306,25 € | 4 874 129,77 € |
| Année 11 | 410 839,50 € | 172 484,46 € | 4 463 290,27 € |
| Année 12 | 426 216,03 € | 157 107,93 € | 4 037 074,24 € |
| Année 13 | 442 168,05 € | 141 155,91 € | 3 594 906,19 € |
| Année 14 | 458 717,10 € | 124 606,86 € | 3 136 189,09 € |
| Année 15 | 475 885,56 € | 107 438,40 € | 2 660 303,53 € |
| Année 16 | 493 696,59 € | 89 627,37 € | 2 166 606,94 € |
| Année 17 | 512 174,19 € | 71 149,77 € | 1 654 432,75 € |
| Année 18 | 531 343,38 € | 51 980,58 € | 1 123 089,37 € |
| Année 19 | 551 229,99 € | 32 093,97 € | 571 859,38 € |
| Année 20 | 571 859,38 € | 11 463,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 249 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 138 887 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.