Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 349 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 199,58 € | 49 199,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 090 € / mois | 140 570 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 667 960 € | 9 017 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 208 738 € | 8 558 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 349 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 349 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 287 958,03 € | 302 436,93 € | 8 061 541,97 € |
| Année 2 | 298 735,46 € | 291 659,50 € | 7 762 806,51 € |
| Année 3 | 309 916,25 € | 280 478,71 € | 7 452 890,26 € |
| Année 4 | 321 515,51 € | 268 879,45 € | 7 131 374,75 € |
| Année 5 | 333 548,89 € | 256 846,07 € | 6 797 825,86 € |
| Année 6 | 346 032,64 € | 244 362,32 € | 6 451 793,22 € |
| Année 7 | 358 983,65 € | 231 411,31 € | 6 092 809,57 € |
| Année 8 | 372 419,37 € | 217 975,59 € | 5 720 390,20 € |
| Année 9 | 386 357,93 € | 204 037,03 € | 5 334 032,27 € |
| Année 10 | 400 818,19 € | 189 576,77 € | 4 933 214,08 € |
| Année 11 | 415 819,64 € | 174 575,32 € | 4 517 394,44 € |
| Année 12 | 431 382,57 € | 159 012,39 € | 4 086 011,87 € |
| Année 13 | 447 527,97 € | 142 866,99 € | 3 638 483,90 € |
| Année 14 | 464 277,62 € | 126 117,34 € | 3 174 206,28 € |
| Année 15 | 481 654,18 € | 108 740,78 € | 2 692 552,10 € |
| Année 16 | 499 681,09 € | 90 713,87 € | 2 192 871,01 € |
| Année 17 | 518 382,69 € | 72 012,27 € | 1 674 488,32 € |
| Année 18 | 537 784,24 € | 52 610,72 € | 1 136 704,08 € |
| Année 19 | 557 911,93 € | 32 483,03 € | 578 792,15 € |
| Année 20 | 578 792,15 € | 11 602,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 349 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 667 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 208 738 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.