Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 298 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 651,08 € | 59 651,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 180 761 € / mois | 170 432 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 663 880 € | 8 962 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 207 463 € | 8 505 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 298 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 99 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 124 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 298 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 425 666,06 € | 290 146,90 € | 7 872 833,94 € |
| Année 2 | 441 157,44 € | 274 655,52 € | 7 431 676,50 € |
| Année 3 | 457 212,63 € | 258 600,33 € | 6 974 463,87 € |
| Année 4 | 473 852,09 € | 241 960,87 € | 6 500 611,78 € |
| Année 5 | 491 097,14 € | 224 715,82 € | 6 009 514,64 € |
| Année 6 | 508 969,78 € | 206 843,18 € | 5 500 544,86 € |
| Année 7 | 527 492,86 € | 188 320,10 € | 4 973 052,00 € |
| Année 8 | 546 690,10 € | 169 122,86 € | 4 426 361,90 € |
| Année 9 | 566 585,94 € | 149 227,02 € | 3 859 775,96 € |
| Année 10 | 587 205,87 € | 128 607,09 € | 3 272 570,09 € |
| Année 11 | 608 576,22 € | 107 236,74 € | 2 663 993,87 € |
| Année 12 | 630 724,33 € | 85 088,63 € | 2 033 269,54 € |
| Année 13 | 653 678,46 € | 62 134,50 € | 1 379 591,08 € |
| Année 14 | 677 467,97 € | 38 344,99 € | 702 123,11 € |
| Année 15 | 702 123,11 € | 13 689,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 298 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 99 582 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.