Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 398 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 369,90 € | 60 369,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 182 939 € / mois | 172 485 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 671 880 € | 9 070 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 209 963 € | 8 608 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 398 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 398 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 430 795,51 € | 293 643,29 € | 7 967 704,49 € |
| Année 2 | 446 473,58 € | 277 965,22 € | 7 521 230,91 € |
| Année 3 | 462 722,21 € | 261 716,59 € | 7 058 508,70 € |
| Année 4 | 479 562,24 € | 244 876,56 € | 6 578 946,46 € |
| Année 5 | 497 015,09 € | 227 423,71 € | 6 081 931,37 € |
| Année 6 | 515 103,09 € | 209 335,71 € | 5 566 828,28 € |
| Année 7 | 533 849,40 € | 190 589,40 € | 5 032 978,88 € |
| Année 8 | 553 277,94 € | 171 160,86 € | 4 479 700,94 € |
| Année 9 | 573 413,55 € | 151 025,25 € | 3 906 287,39 € |
| Année 10 | 594 281,95 € | 130 156,85 € | 3 312 005,44 € |
| Année 11 | 615 909,83 € | 108 528,97 € | 2 696 095,61 € |
| Année 12 | 638 324,85 € | 86 113,95 € | 2 057 770,76 € |
| Année 13 | 661 555,57 € | 62 883,23 € | 1 396 215,19 € |
| Année 14 | 685 631,76 € | 38 807,04 € | 710 583,43 € |
| Année 15 | 710 583,43 € | 13 854,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 398 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 172 485 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 671 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 209 963 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 839 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.