Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 398 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 070,11 € | 41 070,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 455 € / mois | 117 343 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 671 880 € | 9 070 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 209 963 € | 8 608 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 398 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 398 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 833,03 € | 350 008,29 € | 8 255 666,97 € |
| Année 2 | 148 948,86 € | 343 892,46 € | 8 106 718,11 € |
| Année 3 | 155 326,56 € | 337 514,76 € | 7 951 391,55 € |
| Année 4 | 161 977,33 € | 330 863,99 € | 7 789 414,22 € |
| Année 5 | 168 912,88 € | 323 928,44 € | 7 620 501,34 € |
| Année 6 | 176 145,41 € | 316 695,91 € | 7 444 355,93 € |
| Année 7 | 183 687,59 € | 309 153,73 € | 7 260 668,34 € |
| Année 8 | 191 552,73 € | 301 288,59 € | 7 069 115,61 € |
| Année 9 | 199 754,63 € | 293 086,69 € | 6 869 360,98 € |
| Année 10 | 208 307,72 € | 284 533,60 € | 6 661 053,26 € |
| Année 11 | 217 227,06 € | 275 614,26 € | 6 443 826,20 € |
| Année 12 | 226 528,30 € | 266 313,02 € | 6 217 297,90 € |
| Année 13 | 236 227,76 € | 256 613,56 € | 5 981 070,14 € |
| Année 14 | 246 342,58 € | 246 498,74 € | 5 734 727,56 € |
| Année 15 | 256 890,47 € | 235 950,85 € | 5 477 837,09 € |
| Année 16 | 267 889,99 € | 224 951,33 € | 5 209 947,10 € |
| Année 17 | 279 360,53 € | 213 480,79 € | 4 930 586,57 € |
| Année 18 | 291 322,18 € | 201 519,14 € | 4 639 264,39 € |
| Année 19 | 303 796,03 € | 189 045,29 € | 4 335 468,36 € |
| Année 20 | 316 803,96 € | 176 037,36 € | 4 018 664,40 € |
| Année 21 | 330 368,88 € | 162 472,44 € | 3 688 295,52 € |
| Année 22 | 344 514,62 € | 148 326,70 € | 3 343 780,90 € |
| Année 23 | 359 266,04 € | 133 575,28 € | 2 984 514,86 € |
| Année 24 | 374 649,10 € | 118 192,22 € | 2 609 865,76 € |
| Année 25 | 390 690,82 € | 102 150,50 € | 2 219 174,94 € |
| Année 26 | 407 419,42 € | 85 421,90 € | 1 811 755,52 € |
| Année 27 | 424 864,32 € | 67 977,00 € | 1 386 891,20 € |
| Année 28 | 443 056,15 € | 49 785,17 € | 943 835,05 € |
| Année 29 | 462 026,95 € | 30 814,37 € | 481 808,10 € |
| Année 30 | 481 808,10 € | 11 031,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 398 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 117 343 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 100 782 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 671 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 209 963 € (2,5%).