Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 348 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 010,49 € | 60 010,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 181 850 € / mois | 171 459 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 667 880 € | 9 016 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 208 713 € | 8 557 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 348 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 382 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 348 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 428 230,78 € | 291 895,10 € | 7 920 269,22 € |
| Année 2 | 443 815,53 € | 276 310,35 € | 7 476 453,69 € |
| Année 3 | 459 967,44 € | 260 158,44 € | 7 016 486,25 € |
| Année 4 | 476 707,16 € | 243 418,72 € | 6 539 779,09 € |
| Année 5 | 494 056,10 € | 226 069,78 € | 6 045 722,99 € |
| Année 6 | 512 036,44 € | 208 089,44 € | 5 533 686,55 € |
| Année 7 | 530 671,13 € | 189 454,75 € | 5 003 015,42 € |
| Année 8 | 549 984,00 € | 170 141,88 € | 4 453 031,42 € |
| Année 9 | 569 999,73 € | 150 126,15 € | 3 883 031,69 € |
| Année 10 | 590 743,90 € | 129 381,98 € | 3 292 287,79 € |
| Année 11 | 612 243,03 € | 107 882,85 € | 2 680 044,76 € |
| Année 12 | 634 524,56 € | 85 601,32 € | 2 045 520,20 € |
| Année 13 | 657 617,02 € | 62 508,86 € | 1 387 903,18 € |
| Année 14 | 681 549,87 € | 38 576,01 € | 706 353,31 € |
| Année 15 | 706 353,31 € | 13 772,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 348 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 171 459 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.