Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 498 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 088,71 € | 61 088,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 185 117 € / mois | 174 539 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 679 880 € | 9 178 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 212 463 € | 8 710 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 498 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 182 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 498 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 435 924,86 € | 297 139,66 € | 8 062 575,14 € |
| Année 2 | 451 789,61 € | 281 274,91 € | 7 610 785,53 € |
| Année 3 | 468 231,71 € | 264 832,81 € | 7 142 553,82 € |
| Année 4 | 485 272,21 € | 247 792,31 € | 6 657 281,61 € |
| Année 5 | 502 932,87 € | 230 131,65 € | 6 154 348,74 € |
| Année 6 | 521 236,26 € | 211 828,26 € | 5 633 112,48 € |
| Année 7 | 540 205,76 € | 192 858,76 € | 5 092 906,72 € |
| Année 8 | 559 865,65 € | 173 198,87 € | 4 533 041,07 € |
| Année 9 | 580 241,00 € | 152 823,52 € | 3 952 800,07 € |
| Année 10 | 601 357,88 € | 131 706,64 € | 3 351 442,19 € |
| Année 11 | 623 243,26 € | 109 821,26 € | 2 728 198,93 € |
| Année 12 | 645 925,15 € | 87 139,37 € | 2 082 273,78 € |
| Année 13 | 669 432,50 € | 63 632,02 € | 1 412 841,28 € |
| Année 14 | 693 795,36 € | 39 269,16 € | 719 045,92 € |
| Année 15 | 719 045,92 € | 14 019,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 498 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 101 982 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 174 539 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.