Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 548 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 448,12 € | 61 448,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 186 206 € / mois | 175 566 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 683 880 € | 9 232 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 213 713 € | 8 762 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 548 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 548 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 438 489,58 € | 298 887,86 € | 8 110 010,42 € |
| Année 2 | 454 447,67 € | 282 929,77 € | 7 655 562,75 € |
| Année 3 | 470 986,51 € | 266 390,93 € | 7 184 576,24 € |
| Année 4 | 488 127,26 € | 249 250,18 € | 6 696 448,98 € |
| Année 5 | 505 891,83 € | 231 485,61 € | 6 190 557,15 € |
| Année 6 | 524 302,89 € | 213 074,55 € | 5 666 254,26 € |
| Année 7 | 543 384,00 € | 193 993,44 € | 5 122 870,26 € |
| Année 8 | 563 159,56 € | 174 217,88 € | 4 559 710,70 € |
| Année 9 | 583 654,77 € | 153 722,67 € | 3 976 055,93 € |
| Année 10 | 604 895,92 € | 132 481,52 € | 3 371 160,01 € |
| Année 11 | 626 910,07 € | 110 467,37 € | 2 744 249,94 € |
| Année 12 | 649 725,40 € | 87 652,04 € | 2 094 524,54 € |
| Année 13 | 673 371,03 € | 64 006,41 € | 1 421 153,51 € |
| Année 14 | 697 877,25 € | 39 500,19 € | 723 276,26 € |
| Année 15 | 723 276,26 € | 14 102,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 548 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 102 582 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.