Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 548 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 372,19 € | 50 372,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 643 € / mois | 143 921 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 683 880 € | 9 232 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 213 713 € | 8 762 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 548 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 548 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 294 821,14 € | 309 645,14 € | 8 253 678,86 € |
| Année 2 | 305 855,45 € | 298 610,83 € | 7 947 823,41 € |
| Année 3 | 317 302,71 € | 287 163,57 € | 7 630 520,70 € |
| Année 4 | 329 178,43 € | 275 287,85 € | 7 301 342,27 € |
| Année 5 | 341 498,63 € | 262 967,65 € | 6 959 843,64 € |
| Année 6 | 354 279,92 € | 250 186,36 € | 6 605 563,72 € |
| Année 7 | 367 539,57 € | 236 926,71 € | 6 238 024,15 € |
| Année 8 | 381 295,50 € | 223 170,78 € | 5 856 728,65 € |
| Année 9 | 395 566,31 € | 208 899,97 € | 5 461 162,34 € |
| Année 10 | 410 371,19 € | 194 095,09 € | 5 050 791,15 € |
| Année 11 | 425 730,19 € | 178 736,09 € | 4 625 060,96 € |
| Année 12 | 441 664,04 € | 162 802,24 € | 4 183 396,92 € |
| Année 13 | 458 194,22 € | 146 272,06 € | 3 725 202,70 € |
| Année 14 | 475 343,10 € | 129 123,18 € | 3 249 859,60 € |
| Année 15 | 493 133,79 € | 111 332,49 € | 2 756 725,81 € |
| Année 16 | 511 590,35 € | 92 875,93 € | 2 245 135,46 € |
| Année 17 | 530 737,68 € | 73 728,60 € | 1 714 397,78 € |
| Année 18 | 550 601,63 € | 53 864,65 € | 1 163 796,15 € |
| Année 19 | 571 209,06 € | 33 257,22 € | 592 587,09 € |
| Année 20 | 592 587,09 € | 11 878,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 548 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 683 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 213 713 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 143 921 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.