Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 548 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 803,63 € | 41 803,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 678 € / mois | 119 439 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 683 880 € | 9 232 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 213 713 € | 8 762 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 548 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 548 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 384,02 € | 356 259,54 € | 8 403 115,98 € |
| Année 2 | 151 609,06 € | 350 034,50 € | 8 251 506,92 € |
| Année 3 | 158 100,66 € | 343 542,90 € | 8 093 406,26 € |
| Année 4 | 164 870,23 € | 336 773,33 € | 7 928 536,03 € |
| Année 5 | 171 929,64 € | 329 713,92 € | 7 756 606,39 € |
| Année 6 | 179 291,32 € | 322 352,24 € | 7 577 315,07 € |
| Année 7 | 186 968,24 € | 314 675,32 € | 7 390 346,83 € |
| Année 8 | 194 973,83 € | 306 669,73 € | 7 195 373,00 € |
| Année 9 | 203 322,21 € | 298 321,35 € | 6 992 050,79 € |
| Année 10 | 212 028,06 € | 289 615,50 € | 6 780 022,73 € |
| Année 11 | 221 106,69 € | 280 536,87 € | 6 558 916,04 € |
| Année 12 | 230 574,04 € | 271 069,52 € | 6 328 342,00 € |
| Année 13 | 240 446,74 € | 261 196,82 € | 6 087 895,26 € |
| Année 14 | 250 742,21 € | 250 901,35 € | 5 837 153,05 € |
| Année 15 | 261 478,49 € | 240 165,07 € | 5 575 674,56 € |
| Année 16 | 272 674,47 € | 228 969,09 € | 5 303 000,09 € |
| Année 17 | 284 349,87 € | 217 293,69 € | 5 018 650,22 € |
| Année 18 | 296 525,15 € | 205 118,41 € | 4 722 125,07 € |
| Année 19 | 309 221,77 € | 192 421,79 € | 4 412 903,30 € |
| Année 20 | 322 462,02 € | 179 181,54 € | 4 090 441,28 € |
| Année 21 | 336 269,21 € | 165 374,35 € | 3 754 172,07 € |
| Année 22 | 350 667,58 € | 150 975,98 € | 3 403 504,49 € |
| Année 23 | 365 682,46 € | 135 961,10 € | 3 037 822,03 € |
| Année 24 | 381 340,25 € | 120 303,31 € | 2 656 481,78 € |
| Année 25 | 397 668,47 € | 103 975,09 € | 2 258 813,31 € |
| Année 26 | 414 695,87 € | 86 947,69 € | 1 844 117,44 € |
| Année 27 | 432 452,33 € | 69 191,23 € | 1 411 665,11 € |
| Année 28 | 450 969,06 € | 50 674,50 € | 960 696,05 € |
| Année 29 | 470 278,66 € | 31 364,90 € | 490 417,39 € |
| Année 30 | 490 417,39 € | 11 228,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 548 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 119 439 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 854 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.