Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 648 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 292,65 € | 42 292,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 160 € / mois | 120 836 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 691 880 € | 9 340 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 213 € | 8 864 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 648 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 648 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 084,75 € | 360 427,05 € | 8 501 415,25 € |
| Année 2 | 153 382,61 € | 354 129,19 € | 8 348 032,64 € |
| Année 3 | 159 950,18 € | 347 561,62 € | 8 188 082,46 € |
| Année 4 | 166 798,91 € | 340 712,89 € | 8 021 283,55 € |
| Année 5 | 173 940,90 € | 333 570,90 € | 7 847 342,65 € |
| Année 6 | 181 388,71 € | 326 123,09 € | 7 665 953,94 € |
| Année 7 | 189 155,41 € | 318 356,39 € | 7 476 798,53 € |
| Année 8 | 197 254,67 € | 310 257,13 € | 7 279 543,86 € |
| Année 9 | 205 700,71 € | 301 811,09 € | 7 073 843,15 € |
| Année 10 | 214 508,39 € | 293 003,41 € | 6 859 334,76 € |
| Année 11 | 223 693,25 € | 283 818,55 € | 6 635 641,51 € |
| Année 12 | 233 271,32 € | 274 240,48 € | 6 402 370,19 € |
| Année 13 | 243 259,54 € | 264 252,26 € | 6 159 110,65 € |
| Année 14 | 253 675,44 € | 253 836,36 € | 5 905 435,21 € |
| Année 15 | 264 537,33 € | 242 974,47 € | 5 640 897,88 € |
| Année 16 | 275 864,29 € | 231 647,51 € | 5 365 033,59 € |
| Année 17 | 287 676,26 € | 219 835,54 € | 5 077 357,33 € |
| Année 18 | 299 993,96 € | 207 517,84 € | 4 777 363,37 € |
| Année 19 | 312 839,10 € | 194 672,70 € | 4 464 524,27 € |
| Année 20 | 326 234,26 € | 181 277,54 € | 4 138 290,01 € |
| Année 21 | 340 202,94 € | 167 308,86 € | 3 798 087,07 € |
| Année 22 | 354 769,77 € | 152 742,03 € | 3 443 317,30 € |
| Année 23 | 369 960,29 € | 137 551,51 € | 3 073 357,01 € |
| Année 24 | 385 801,27 € | 121 710,53 € | 2 687 555,74 € |
| Année 25 | 402 320,51 € | 105 191,29 € | 2 285 235,23 € |
| Année 26 | 419 547,07 € | 87 964,73 € | 1 865 688,16 € |
| Année 27 | 437 511,24 € | 70 000,56 € | 1 428 176,92 € |
| Année 28 | 456 244,58 € | 51 267,22 € | 971 932,34 € |
| Année 29 | 475 780,09 € | 31 731,71 € | 496 152,25 € |
| Année 30 | 496 152,25 € | 11 359,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 648 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 120 836 €.