Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 648 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 464,64 € | 44 464,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 741 € / mois | 127 042 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 691 880 € | 9 340 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 213 € | 8 864 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 648 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 648 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 212 891,28 € | 320 684,40 € | 8 435 608,72 € |
| Année 2 | 221 013,35 € | 312 562,33 € | 8 214 595,37 € |
| Année 3 | 229 445,28 € | 304 130,40 € | 7 985 150,09 € |
| Année 4 | 238 198,92 € | 295 376,76 € | 7 746 951,17 € |
| Année 5 | 247 286,53 € | 286 289,15 € | 7 499 664,64 € |
| Année 6 | 256 720,81 € | 276 854,87 € | 7 242 943,83 € |
| Année 7 | 266 515,04 € | 267 060,64 € | 6 976 428,79 € |
| Année 8 | 276 682,93 € | 256 892,75 € | 6 699 745,86 € |
| Année 9 | 287 238,74 € | 246 336,94 € | 6 412 507,12 € |
| Année 10 | 298 197,29 € | 235 378,39 € | 6 114 309,83 € |
| Année 11 | 309 573,88 € | 224 001,80 € | 5 804 735,95 € |
| Année 12 | 321 384,54 € | 212 191,14 € | 5 483 351,41 € |
| Année 13 | 333 645,78 € | 199 929,90 € | 5 149 705,63 € |
| Année 14 | 346 374,77 € | 187 200,91 € | 4 803 330,86 € |
| Année 15 | 359 589,44 € | 173 986,24 € | 4 443 741,42 € |
| Année 16 | 373 308,22 € | 160 267,46 € | 4 070 433,20 € |
| Année 17 | 387 550,43 € | 146 025,25 € | 3 682 882,77 € |
| Année 18 | 402 335,99 € | 131 239,69 € | 3 280 546,78 € |
| Année 19 | 417 685,63 € | 115 890,05 € | 2 862 861,15 € |
| Année 20 | 433 620,85 € | 99 954,83 € | 2 429 240,30 € |
| Année 21 | 450 164,03 € | 83 411,65 € | 1 979 076,27 € |
| Année 22 | 467 338,39 € | 66 237,29 € | 1 511 737,88 € |
| Année 23 | 485 167,97 € | 48 407,71 € | 1 026 569,91 € |
| Année 24 | 503 677,76 € | 29 897,92 € | 522 892,15 € |
| Année 25 | 522 892,15 € | 10 681,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 648 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 864 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 691 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 216 213 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.