Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 648 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 166,94 € | 62 166,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 188 385 € / mois | 177 620 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 691 880 € | 9 340 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 213 € | 8 864 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 648 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 648 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 443 619,05 € | 302 384,23 € | 8 204 880,95 € |
| Année 2 | 459 763,82 € | 286 239,46 € | 7 745 117,13 € |
| Année 3 | 476 496,13 € | 269 507,15 € | 7 268 621,00 € |
| Année 4 | 493 837,39 € | 252 165,89 € | 6 774 783,61 € |
| Année 5 | 511 809,76 € | 234 193,52 € | 6 262 973,85 € |
| Année 6 | 530 436,21 € | 215 567,07 € | 5 732 537,64 € |
| Année 7 | 549 740,54 € | 196 262,74 € | 5 182 797,10 € |
| Année 8 | 569 747,44 € | 176 255,84 € | 4 613 049,66 € |
| Année 9 | 590 482,40 € | 155 520,88 € | 4 022 567,26 € |
| Année 10 | 611 971,99 € | 134 031,29 € | 3 410 595,27 € |
| Année 11 | 634 243,70 € | 111 759,58 € | 2 776 351,57 € |
| Année 12 | 657 325,91 € | 88 677,37 € | 2 119 025,66 € |
| Année 13 | 681 248,16 € | 64 755,12 € | 1 437 777,50 € |
| Année 14 | 706 041,05 € | 39 962,23 € | 731 736,45 € |
| Année 15 | 731 736,45 € | 14 267,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 648 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 177 620 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.