Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 698 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 184,06 € | 62 184,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 188 437 € / mois | 177 669 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 695 880 € | 9 394 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 463 € | 8 915 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 698 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 698 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 448 917,16 € | 297 291,56 € | 8 249 582,84 € |
| Année 2 | 464 883,77 € | 281 324,95 € | 7 784 699,07 € |
| Année 3 | 481 418,28 € | 264 790,44 € | 7 303 280,79 € |
| Année 4 | 498 540,84 € | 247 667,88 € | 6 804 739,95 € |
| Année 5 | 516 272,43 € | 229 936,29 € | 6 288 467,52 € |
| Année 6 | 534 634,69 € | 211 574,03 € | 5 753 832,83 € |
| Année 7 | 553 650,01 € | 192 558,71 € | 5 200 182,82 € |
| Année 8 | 573 341,63 € | 172 867,09 € | 4 626 841,19 € |
| Année 9 | 593 733,67 € | 152 475,05 € | 4 033 107,52 € |
| Année 10 | 614 850,96 € | 131 357,76 € | 3 418 256,56 € |
| Année 11 | 636 719,34 € | 109 489,38 € | 2 781 537,22 € |
| Année 12 | 659 365,50 € | 86 843,22 € | 2 122 171,72 € |
| Année 13 | 682 817,10 € | 63 391,62 € | 1 439 354,62 € |
| Année 14 | 707 102,83 € | 39 105,89 € | 732 251,79 € |
| Année 15 | 732 251,79 € | 13 956,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 698 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 695 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 217 463 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 869 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.