Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 798 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 898,94 € | 62 898,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 190 603 € / mois | 179 711 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 703 880 € | 9 502 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 963 € | 9 018 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 798 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 798 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 454 077,98 € | 300 709,30 € | 8 344 422,02 € |
| Année 2 | 470 228,15 € | 284 559,13 € | 7 874 193,87 € |
| Année 3 | 486 952,74 € | 267 834,54 € | 7 387 241,13 € |
| Année 4 | 504 272,15 € | 250 515,13 € | 6 882 968,98 € |
| Année 5 | 522 207,58 € | 232 579,70 € | 6 360 761,40 € |
| Année 6 | 540 780,92 € | 214 006,36 € | 5 819 980,48 € |
| Année 7 | 560 014,86 € | 194 772,42 € | 5 259 965,62 € |
| Année 8 | 579 932,87 € | 174 854,41 € | 4 680 032,75 € |
| Année 9 | 600 559,31 € | 154 227,97 € | 4 079 473,44 € |
| Année 10 | 621 919,38 € | 132 867,90 € | 3 457 554,06 € |
| Année 11 | 644 039,16 € | 110 748,12 € | 2 813 514,90 € |
| Année 12 | 666 945,68 € | 87 841,60 € | 2 146 569,22 € |
| Année 13 | 690 666,90 € | 64 120,38 € | 1 455 902,32 € |
| Année 14 | 715 231,82 € | 39 555,46 € | 740 670,50 € |
| Année 15 | 740 670,50 € | 14 116,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 798 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 179 711 €.