Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 848 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 256,38 € | 63 256,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 191 686 € / mois | 180 733 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 707 880 € | 9 556 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 221 213 € | 9 069 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 848 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 382 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 848 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 456 658,40 € | 302 418,16 € | 8 391 841,60 € |
| Année 2 | 472 900,35 € | 286 176,21 € | 7 918 941,25 € |
| Année 3 | 489 719,96 € | 269 356,60 € | 7 429 221,29 € |
| Année 4 | 507 137,82 € | 251 938,74 € | 6 922 083,47 € |
| Année 5 | 525 175,17 € | 233 901,39 € | 6 396 908,30 € |
| Année 6 | 543 854,03 € | 215 222,53 € | 5 853 054,27 € |
| Année 7 | 563 197,29 € | 195 879,27 € | 5 289 856,98 € |
| Année 8 | 583 228,49 € | 175 848,07 € | 4 706 628,49 € |
| Année 9 | 603 972,14 € | 155 104,42 € | 4 102 656,35 € |
| Année 10 | 625 453,59 € | 133 622,97 € | 3 477 202,76 € |
| Année 11 | 647 699,08 € | 111 377,48 € | 2 829 503,68 € |
| Année 12 | 670 735,76 € | 88 340,80 € | 2 158 767,92 € |
| Année 13 | 694 591,78 € | 64 484,78 € | 1 464 176,14 € |
| Année 14 | 719 296,30 € | 39 780,26 € | 744 879,84 € |
| Année 15 | 744 879,84 € | 14 197,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 848 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 180 733 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 884 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 707 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 221 213 € (2,5%).