Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 848 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 218,46 € | 46 218,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 056 € / mois | 132 053 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 707 880 € | 9 556 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 221 213 € | 9 069 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 848 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 382 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 848 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 213 316,20 € | 341 305,32 € | 8 635 183,80 € |
| Année 2 | 221 785,91 € | 332 835,61 € | 8 413 397,89 € |
| Année 3 | 230 591,85 € | 324 029,67 € | 8 182 806,04 € |
| Année 4 | 239 747,45 € | 314 874,07 € | 7 943 058,59 € |
| Année 5 | 249 266,54 € | 305 354,98 € | 7 693 792,05 € |
| Année 6 | 259 163,63 € | 295 457,89 € | 7 434 628,42 € |
| Année 7 | 269 453,64 € | 285 167,88 € | 7 165 174,78 € |
| Année 8 | 280 152,22 € | 274 469,30 € | 6 885 022,56 € |
| Année 9 | 291 275,58 € | 263 345,94 € | 6 593 746,98 € |
| Année 10 | 302 840,61 € | 251 780,91 € | 6 290 906,37 € |
| Année 11 | 314 864,81 € | 239 756,71 € | 5 976 041,56 € |
| Année 12 | 327 366,42 € | 227 255,10 € | 5 648 675,14 € |
| Année 13 | 340 364,43 € | 214 257,09 € | 5 308 310,71 € |
| Année 14 | 353 878,51 € | 200 743,01 € | 4 954 432,20 € |
| Année 15 | 367 929,15 € | 186 692,37 € | 4 586 503,05 € |
| Année 16 | 382 537,70 € | 172 083,82 € | 4 203 965,35 € |
| Année 17 | 397 726,25 € | 156 895,27 € | 3 806 239,10 € |
| Année 18 | 413 517,86 € | 141 103,66 € | 3 392 721,24 € |
| Année 19 | 429 936,50 € | 124 685,02 € | 2 962 784,74 € |
| Année 20 | 447 007,02 € | 107 614,50 € | 2 515 777,72 € |
| Année 21 | 464 755,29 € | 89 866,23 € | 2 051 022,43 € |
| Année 22 | 483 208,28 € | 71 413,24 € | 1 567 814,15 € |
| Année 23 | 502 393,93 € | 52 227,59 € | 1 065 420,22 € |
| Année 24 | 522 341,35 € | 32 280,17 € | 543 078,87 € |
| Année 25 | 543 078,87 € | 11 540,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 848 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 707 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 221 213 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.