Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 898 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 479,62 € | 46 479,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 847 € / mois | 132 799 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 711 880 € | 9 610 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 222 463 € | 9 120 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 898 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 898 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 214 521,56 € | 343 233,88 € | 8 683 978,44 € |
| Année 2 | 223 039,08 € | 334 716,36 € | 8 460 939,36 € |
| Année 3 | 231 894,79 € | 325 860,65 € | 8 229 044,57 € |
| Année 4 | 241 102,10 € | 316 653,34 € | 7 987 942,47 € |
| Année 5 | 250 675,00 € | 307 080,44 € | 7 737 267,47 € |
| Année 6 | 260 627,98 € | 297 127,46 € | 7 476 639,49 € |
| Année 7 | 270 976,16 € | 286 779,28 € | 7 205 663,33 € |
| Année 8 | 281 735,17 € | 276 020,27 € | 6 923 928,16 € |
| Année 9 | 292 921,41 € | 264 834,03 € | 6 631 006,75 € |
| Année 10 | 304 551,79 € | 253 203,65 € | 6 326 454,96 € |
| Année 11 | 316 643,92 € | 241 111,52 € | 6 009 811,04 € |
| Année 12 | 329 216,17 € | 228 539,27 € | 5 680 594,87 € |
| Année 13 | 342 287,63 € | 215 467,81 € | 5 338 307,24 € |
| Année 14 | 355 878,04 € | 201 877,40 € | 4 982 429,20 € |
| Année 15 | 370 008,11 € | 187 747,33 € | 4 612 421,09 € |
| Année 16 | 384 699,16 € | 173 056,28 € | 4 227 721,93 € |
| Année 17 | 399 973,56 € | 157 781,88 € | 3 827 748,37 € |
| Année 18 | 415 854,40 € | 141 901,04 € | 3 411 893,97 € |
| Année 19 | 432 365,77 € | 125 389,67 € | 2 979 528,20 € |
| Année 20 | 449 532,74 € | 108 222,70 € | 2 529 995,46 € |
| Année 21 | 467 381,33 € | 90 374,11 € | 2 062 614,13 € |
| Année 22 | 485 938,57 € | 71 816,87 € | 1 576 675,56 € |
| Année 23 | 505 232,63 € | 52 522,81 € | 1 071 442,93 € |
| Année 24 | 525 292,76 € | 32 462,68 € | 546 150,17 € |
| Année 25 | 546 150,17 € | 11 606,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 898 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 132 799 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 106 782 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 711 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 222 463 € (2,5%).