Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 898 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 515,19 € | 43 515,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 864 € / mois | 124 329 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 711 880 € | 9 610 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 222 463 € | 9 120 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 898 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 898 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 336,45 € | 370 845,83 € | 8 747 163,55 € |
| Année 2 | 157 816,40 € | 364 365,88 € | 8 589 347,15 € |
| Année 3 | 164 573,76 € | 357 608,52 € | 8 424 773,39 € |
| Année 4 | 171 620,49 € | 350 561,79 € | 8 253 152,90 € |
| Année 5 | 178 968,93 € | 343 213,35 € | 8 074 183,97 € |
| Année 6 | 186 632,02 € | 335 550,26 € | 7 887 551,95 € |
| Année 7 | 194 623,25 € | 327 559,03 € | 7 692 928,70 € |
| Année 8 | 202 956,61 € | 319 225,67 € | 7 489 972,09 € |
| Année 9 | 211 646,82 € | 310 535,46 € | 7 278 325,27 € |
| Année 10 | 220 709,13 € | 301 473,15 € | 7 057 616,14 € |
| Année 11 | 230 159,42 € | 292 022,86 € | 6 827 456,72 € |
| Année 12 | 240 014,40 € | 282 167,88 € | 6 587 442,32 € |
| Année 13 | 250 291,34 € | 271 890,94 € | 6 337 150,98 € |
| Année 14 | 261 008,32 € | 261 173,96 € | 6 076 142,66 € |
| Année 15 | 272 184,16 € | 249 998,12 € | 5 803 958,50 € |
| Année 16 | 283 838,55 € | 238 343,73 € | 5 520 119,95 € |
| Année 17 | 295 991,95 € | 226 190,33 € | 5 224 128,00 € |
| Année 18 | 308 665,74 € | 213 516,54 € | 4 915 462,26 € |
| Année 19 | 321 882,19 € | 200 300,09 € | 4 593 580,07 € |
| Année 20 | 335 664,54 € | 186 517,74 € | 4 257 915,53 € |
| Année 21 | 350 037,04 € | 172 145,24 € | 3 907 878,49 € |
| Année 22 | 365 024,92 € | 157 157,36 € | 3 542 853,57 € |
| Année 23 | 380 654,58 € | 141 527,70 € | 3 162 198,99 € |
| Année 24 | 396 953,42 € | 125 228,86 € | 2 765 245,57 € |
| Année 25 | 413 950,19 € | 108 232,09 € | 2 351 295,38 € |
| Année 26 | 431 674,71 € | 90 507,57 € | 1 919 620,67 € |
| Année 27 | 450 158,16 € | 72 024,12 € | 1 469 462,51 € |
| Année 28 | 469 433,03 € | 52 749,25 € | 1 000 029,48 € |
| Année 29 | 489 533,22 € | 32 649,06 € | 510 496,26 € |
| Année 30 | 510 496,26 € | 11 688,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 898 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 106 782 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 124 329 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 889 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.