Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 948 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 759,70 € | 43 759,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 605 € / mois | 125 028 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 715 880 € | 9 664 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 223 713 € | 9 172 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 948 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 948 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 152 186,84 € | 372 929,56 € | 8 796 313,16 € |
| Année 2 | 158 703,15 € | 366 413,25 € | 8 637 610,01 € |
| Année 3 | 165 498,49 € | 359 617,91 € | 8 472 111,52 € |
| Année 4 | 172 584,84 € | 352 531,56 € | 8 299 526,68 € |
| Année 5 | 179 974,58 € | 345 141,82 € | 8 119 552,10 € |
| Année 6 | 187 680,73 € | 337 435,67 € | 7 931 871,37 € |
| Année 7 | 195 716,80 € | 329 399,60 € | 7 736 154,57 € |
| Année 8 | 204 097,05 € | 321 019,35 € | 7 532 057,52 € |
| Année 9 | 212 836,07 € | 312 280,33 € | 7 319 221,45 € |
| Année 10 | 221 949,28 € | 303 167,12 € | 7 097 272,17 € |
| Année 11 | 231 452,70 € | 293 663,70 € | 6 865 819,47 € |
| Année 12 | 241 363,06 € | 283 753,34 € | 6 624 456,41 € |
| Année 13 | 251 697,72 € | 273 418,68 € | 6 372 758,69 € |
| Année 14 | 262 474,93 € | 262 641,47 € | 6 110 283,76 € |
| Année 15 | 273 713,60 € | 251 402,80 € | 5 836 570,16 € |
| Année 16 | 285 433,47 € | 239 682,93 € | 5 551 136,69 € |
| Année 17 | 297 655,15 € | 227 461,25 € | 5 253 481,54 € |
| Année 18 | 310 400,14 € | 214 716,26 € | 4 943 081,40 € |
| Année 19 | 323 690,87 € | 201 425,53 € | 4 619 390,53 € |
| Année 20 | 337 550,64 € | 187 565,76 € | 4 281 839,89 € |
| Année 21 | 352 003,91 € | 173 112,49 € | 3 929 835,98 € |
| Année 22 | 367 076,00 € | 158 040,40 € | 3 562 759,98 € |
| Année 23 | 382 793,48 € | 142 322,92 € | 3 179 966,50 € |
| Année 24 | 399 183,93 € | 125 932,47 € | 2 780 782,57 € |
| Année 25 | 416 276,22 € | 108 840,18 € | 2 364 506,35 € |
| Année 26 | 434 100,31 € | 91 016,09 € | 1 930 406,04 € |
| Année 27 | 452 687,61 € | 72 428,79 € | 1 477 718,43 € |
| Année 28 | 472 070,80 € | 53 045,60 € | 1 005 647,63 € |
| Année 29 | 492 283,92 € | 32 832,48 € | 513 363,71 € |
| Année 30 | 513 363,71 € | 11 753,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 948 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 894 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.