Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 948 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 822,05 € | 52 822,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 067 € / mois | 150 920 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 715 880 € | 9 664 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 223 713 € | 9 172 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 948 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 948 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 307 957,72 € | 325 906,88 € | 8 640 542,28 € |
| Année 2 | 319 547,38 € | 314 317,22 € | 8 320 994,90 € |
| Année 3 | 331 573,20 € | 302 291,40 € | 7 989 421,70 € |
| Année 4 | 344 051,60 € | 289 813,00 € | 7 645 370,10 € |
| Année 5 | 356 999,63 € | 276 864,97 € | 7 288 370,47 € |
| Année 6 | 370 434,95 € | 263 429,65 € | 6 917 935,52 € |
| Année 7 | 384 375,90 € | 249 488,70 € | 6 533 559,62 € |
| Année 8 | 398 841,46 € | 235 023,14 € | 6 134 718,16 € |
| Année 9 | 413 851,44 € | 220 013,16 € | 5 720 866,72 € |
| Année 10 | 429 426,32 € | 204 438,28 € | 5 291 440,40 € |
| Année 11 | 445 587,33 € | 188 277,27 € | 4 845 853,07 € |
| Année 12 | 462 356,56 € | 171 508,04 € | 4 383 496,51 € |
| Année 13 | 479 756,83 € | 154 107,77 € | 3 903 739,68 € |
| Année 14 | 497 811,99 € | 136 052,61 € | 3 405 927,69 € |
| Année 15 | 516 546,62 € | 117 317,98 € | 2 889 381,07 € |
| Année 16 | 535 986,32 € | 97 878,28 € | 2 353 394,75 € |
| Année 17 | 556 157,59 € | 77 707,01 € | 1 797 237,16 € |
| Année 18 | 577 088,00 € | 56 776,60 € | 1 220 149,16 € |
| Année 19 | 598 806,11 € | 35 058,49 € | 621 343,05 € |
| Année 20 | 621 343,05 € | 12 523,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 948 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 107 382 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 715 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 223 713 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.